Где выгодно взять автокредит, в банке или в автосалоне?

Взять автокредит на выгодных условиях Автокредитование

В данной статье мы разберем нюансы, связанные с процессом получения автокредита и как правильно его можно взять? Вы узнаете, где лучше оформить его: в банке или в автосалоне, а также какие необходимы документы и как правильно выбрать программу, соответствующую вашим потребностям.

Автокредит – это форма потребительского кредита, предоставляемая банком. Банковское учреждение осуществляет оплату приобретаемого вами авто, при этом получая в качестве обеспечения ваш автомобиль. В данном случае, автомобиль служит залогом банку. В случае, если по каким-либо причинам вы не сможете своевременно выполнить выплаты, собственность автомобиля перейдет банку.

Что нужно знать, прежде чем взять автокредит?

Приняв решение о покупке автомобиля с помощью автокредита, возникает существенный вопрос: с чего начать? Конечно, составить основной план действий, включающий в себя важные шаги. Рассмотрим все по порядку. По усмотрению пункты могут идти в другой последовательности.

Выбор автомобиля и места его покупки

Прежде всего стоит определиться с маркой и необходимой комплектацией. Можно отправиться на прогулку по автосалонам или потратить время на изучение предложений в интернете. Но лучше сделать и то и другое. Это позволит не только увидеть своими глазами приглянувшуюся модель, но и быть в курсе ее стоимости.

Продавцы-консультанты подскажут о проходящих акциях и скидках, а также расскажут о предложениях банков, работающих с автомагазином. Помогут оформить заявку и отправят ее на рассмотрение. Часто банки дают специальные кредиты для покупки определенной линейки машин.

Сейчас автосалоны предлагают огромный выбор. Однако стоит быть готовым к тому, что необходимого цвета или комплектации может не оказаться в продаже в данный момент. Нужно стать в очередь или искать другой салон. Поэтому лучше заранее быть в курсе того, что, где и почем.

В интернете самостоятельно можно посмотреть страницы автосалонов или поискать предложения частных продавцов, если покупка предполагает приобретение авто с пробегом.Новый или подержанный автомобиль в кредит, что выбрать?

Выбор банка — важный этап покупки автомобиля в кредит. В большинстве случаев это авто становится залогом выплаты банку денежных средств. Кредитование же предоставляется на различных условиях и при наличии необходимых документов.

Автокредитование можно условно разделить на несколько основных типов:

Кредит на подержанные автомобили. Российские банки освоили этот сектор кредитования совсем недавно в отличие от европейских. Процентная ставка по такому кредиту будет значительно выше, нежели при покупке нового авто. Есть разница и по первоначальному взносу, он составит 30% от стоимости. Обычно для одобрения кредита потенциальному клиенту следует указать бывшего владельца автомобиля и его данные, такой кредит могут одобрить в течение 2-3 рабочих дней.

Кредит на новый автомобиль. Для получения такого кредита следует иметь постоянную прописку по месту жительства, копию трудовой книжки, также бухгалтерский отчёт за последние шесть месяцев работы. В общем, любой источник доходов должен быть подтверждён документально. Образование здесь тоже играет важную роль, при предъявлении диплома о высшем образовании шансы на получение кредита увеличиваются. Что касается кредитной ставки, она, как и все стандартные — от 14 до 17 процентов в год. При получении кредита на новый автомобиль обязательным является его страхование.

Изучение предложений на рынке кредитования

Детальное изучение того, что предлагают банки – это отдельный шаг. В интернете есть много сайтов, на которых размещен сравнительный анализ кредитных программ. Стоит обратить внимание на размер первого взноса, проценты, необходимые документы, дополнительные условия. Онлайн-калькулятор позволит определить примерную сумму кредита и платежей. Полезно пообщаться с работниками банка в отделении.

Подготовка документов — внимательно ознакомившись с условиями и сделав выбор, можно заполнить заявление и отправить его в организацию. В течение нескольких дней банк проверит информацию о клиенте и даст ответ.

Будущему заемщику стоит в это время заняться сбором документов, которые потребуются:

  • сделать нужное количество копий и взять необходимые справки.

Здесь важно помнить правило: чем больше бумаг подготовит заемщик, тем охотнее кредитная организация даст согласие и предоставит более комфортные условия.

Заявка одобрена, документы собраны, осталось только с первоначальным взносом отправиться в отделение для подписания договора. А там, не за горами, первая прогулка на авто с ветерком.

Необходимые документы: что и как подготовить?

Необходимый перечень документов, требующихся для разных программ, может отличаться. Например, для быстрого получения кредита достаточно предоставить лишь два документа, которые подтверждают вашу личность.

Подобными документами могут быть паспорт и водительское удостоверение, ИНН, военный билет или заграничный паспорт.

Для оформления автозайма требуется предоставить следующие документы:

Справка о месте работы. В разных банках форма этого документа может немного отличаться.

  1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  2. Копию трудового контракта, которая должна быть заверена печатью и подписью в отделе кадров.
  3. Копия трудового контракта.
  4. Финансового документы, которые подтверждают присутствие дополнительного источника дохода. В качестве таких документов может быть использовано подтверждение владения недвижимостью или иными активами.

После заключения соглашения и передачи покупки, вы должны привезти ПТС в банк. По окончании погашения задолженности, вы получите его обратно.

Банк берет ПТС взамен транспортного средства, чтобы защитить себя от непредвиденных ситуаций. Так, если клиент не выплачивает свой долг, он не сможет продать свое транспортное средство без этого документа.Перечень документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.

Как правильно оформить страховку?

Для страховки себя от возможных происшествий, таких как авария, кража или поломка, заемщик обязан оформить страховку КАСКО на весь период погашения кредита.

Такое страхование применимо и к новым и к подержанным автомобилям, приобретенным в кредит. Кредитор самостоятельно выбирает страховую компанию и заключает договор на год с возможностью продления.

Пока страховой полис не будет приобретен, деньги не перечисляются.Если вы решили приобрести КАСКО, страховая гарантирует доставку полиса в течение 10 дней с момента совершения покупки. Далее необходимо будет предоставить копию полиса в банк.

Как взять автокредит без первоначального взноса?

Довольно сложно накопить сразу нужную сумму на свой личный автомобиль. А порой сложно подкопить средства даже на первоначальный взнос – а ведь он требуется большинством банков. К счастью, есть вариант оформить автокредит без первоначального взноса, но этот способ имеет и минусы.

Взять автокредит без первоначального взноса

У такой программы есть довольно много ограничений. Ведь каждая «уступка» банка клиенту повышает риск того, что клиент окажется ненадежным. Поэтому нужно внимательно подойти к вопросу оформления такого кредита.Купить можно будет лишь новый автомобиль.

Некоторые автоцентры для привлечения клиентов рекламируют возможность получить машину без первого взноса, так что можно сразу пойти в такой салон. Еще один вариант – начать с проверки предложений от банков.

Скорее всего, процентная ставка по такому кредиту будет выше. К общей сумме кредита прибавляются те 10-15%, которые в ином случае пошли бы на первый взнос, кроме того, банк старается заложить в процентную ставку и все свои риски.

Так что скорее всего конечная сумма автомобиля будет намного выше, а отдавать деньги придется дольше.Кроме того, для получения такого кредита нужно будет тщательно выполнить все требования банка и относительно документов, и в плане дополнительных трат.

Например, если согласиться оформить КАСКО и страхование жизни, то вероятность положительного решения увеличивается.Также лучше не рассчитывать на очень большую сумму. В зависимости от банка, стоимость машины будет ограничена, это может быть и 3 миллиона, и 1,5, а в некоторых случаях нельзя будет купить машину дороже 500 тысяч.Кому выгоден кредит без первого взноса?

Итак, при повышенной процентной ставке, ограничениях по сумме, дополнительных тратах и прочих минусах – кто сможет выиграть при оформлении такого кредита?

Если у человека не получается копить, то порой такой кредит – единственный шанс получить вожделенную машину. Откладывать заработанные деньги сложно, а если над человеком висит страх неприятностей со стороны банка, то отдавать приходится.

Довольно редко, но бывают случаи, когда машина понадобилась вдруг и прямо сейчас. Накоплений нет, а потребность есть. Тогда, возможно, и вправду лучше переплатить, зато уже ездить на своей машине.

Но стоит учесть, что официально машина не будет «своей» до полной выплаты всех кредитных средств. Она выступает в качестве залога и принадлежит банку, так что при невозможности выплатить деньги машина отправиться на торги.

В каком банке взять автокредит?

Топ-10 банков, где можно взять авто в кредит:

Какие бывают типы автокредитов?

Сегодня в России предлагается огромный выбор предложений по автокредитованию. Вы можете приобрести как новый, так и поддержанный автомобиль, а также не везде необходимо вносить первоначальный взнос. В некоторых случаях банки смотрят на неиспорченную кредитную историю и идут на некоторые поблажки.

Теперь рассмотрим плюсы и минусы целевого кредита на покупку автомобиля.

  • Кредиты с первоначальным взносом – это самый популярный вид кредитования. Для того, чтобы оформить такой тип кредита необходимо иметь паспорт гражданина РФ, документ с места работы и, естественно, права на управление автомобилем. Если все эти документы у Вас будут в порядке, тогда банк может предложить Вам выгодное предложение по автокредитованию.
  • Ссуда на покупку автомобиля без первоначального взноса. Этот тип кредита не особо выгоден, так как имеет более высокую процентную ставку. Если говорить про пакет документов, то он такой же как и в предыдущем пункте.
  • Льготный заём с правительственной поддержкой. Это такая государственная программа, для участия в которой необходимо выполнить специальные требования, такие как страна производитель автомобиля, его стоимость и многое другое. Кроме того, эти льготы составляют примерно 2/3 от процентной ставки.
  • Экспресс –кредит. Из названия понятно, что преимуществом такого типа кредита является скорость обработки заявки. Получить экспресс кредит на приобретение автомобиля не так уж сложно, оформив при этом пакет документов за один день. Однако, этот кредит подразумевает под собой большой первоначальный взнос и высокие проценты по кредиту.
  • Факторинг. Иначе можно сказать, что это рассрочка, которую можно применить лишь к покупке новых автомобилей. Также при оформлении рассрочки следует учесть большой первый взнос по кредиту, который обычно составляет примерно до трети от общей суммы.
  • Заем без страхования. Данный вид автокредитования отличается тем, что клиент не застраховывает свой автомобиль, однако, он несет убытки при высоких процентных ставках на кредит.

Как правило, каждый банк предоставляет автокредит, но не все финансовые организации имеют выгодные условия автокредита. Поэтому советуем обращаться в крупные банки, которые являются участниками программ по льготному автокредитованию.

К таким программам относятся «Семейный автомобиль» и «Первый».Так, «Сбербанк», являясь одним из самых крупных банков страны, предлагает выгодные условия для кредитов на приобретение автомобилей. Основными условиями для подачи заявления на кредитование являются гражданство РФ и справка о доходах. Чтобы участвовать в государственных программах необходимо быть клиентом банка.

Следует отметить, что одним из основных условий выдачи автокредита является обязательное страхование КАСКО.Следующий банк, на который также стоит обратить внимание – это Российский Сельскохозяйственный банк, так как он предлагает хорошие условия для автокредита. У банка есть две основные программы, которые подразделяются на приобретение новых или поддержанных автомобилей. Для новых автомобилей процентная ставка составляет примерно 12,5%, а для поддержанных – около 16%.

У банка ВТБ существует на сегодняшний момент 10 выгодных программ по автокредиту. Каждый покупатель автомобиля найдет подходящую для себя программу по кредиту. Также банк предоставляет специальные условия для пенсионеров и для владельцев зарплатных карт.

Государственное субсидирование на текущий момент времени рассчитывается как две трети от ключевой ставки Центрального банка страны, то есть автомобиль получается примерно со скидкой в 10%от общей стоимости.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
«Кредиты-Банки.ру» - финансовый портал России
Добавить комментарий