Банкротство физических лиц — стоит ли делать?


4
(3456)

Банкротство физических лиц — стоит ли делать? Как признать себя банкротом? Что происходит с долгами банкрота? Какая предусмотрена ответственность за объявление банкротства? Эти ответы и не только вы подчеркнете для себя из нашей статьи. Мы расскажем Вам о лучших предложениях банкротства физических лиц и способах на сегодняшний день. 

Что нужно знать о микрозаймах?

Микрозайм – это возможность получить большую сумму денег без подтверждения своего дохода. Заемщики, которым банки ЦБ РФ отказывают в кредитовании, все чаще обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Любой разумный заемщик МФО может выплатить долги по микрозаймам на более комфортных для себя условиях.

Компании, которые выдают микрокредиты, привлекают гибкими условиями, быстрым процессом оформления (даже в режиме онлайн), легким получением денег «не вставая с дивана».

Все это действительно есть и хорошо, если только заемщик в состоянии вернуть займ в срок – тогда предоплата будет приемлемой. В реальности многие заемщики обнаруживают, что оказываются не в силах расплатиться по займу. 

А поскольку микрофинансовые компании могут закрыть глаза на непогашенные кредиты при выдаче новых займов, заемщики используют их для погашения старых долгов. Но поправить финансовое положение при такой тактике невозможно. В итоге заемщик не выбирается из долговой ямы, а наоборот, долги по микрозаймам нарастают как снежный ком и приводят к самым негативным последствиям. Расплатиться с долгами по займам становится все сложнее.

Рекомендуем:  Банкротство физического лица, процедура списание долгов

Как признать себя банкротом?

Займы онлайн от 0%

Рейтинг лучших (МФО) России состоящие в реестре ЦБ РФ.
Рейтинг

Некоторые заемщики, которые взяли займ, а платить нечем, решают разделаться с непосильными долгами, решая признать собственное банкротство. Однако этот путь влечет за собой серьезные последствия в будущем. К тому же доступен не каждому.

Банкротство позволяет гражданину законно не выплачивать свои кредиты, обязательства, задолженности. Это работает, если заемщик доказывает свою неплатежеспособность.
Есть несколько условий, которые необходимы для признания гражданина банкротом:

  • Сумма долгов перед всеми кредиторами более 500 000 рублей.
  • Просрочка по одному кредиту более 3 месяцев. Или же более чем 10 % кредитов не оплачиваются более 1 месяца.
  • Размер долга превышает стоимость всего имущества.

Подавая заявление о банкротстве, заявитель должен внести на депозит суда 25 000 рублей. Эти деньги в дальнейшем будут направлены финансовому управляющему.То есть опять придется заплатить, хотя денег и так уже нет. Часто заемщик не может правильно составить заявление о банкротстве, не знает куда его подавать и так далее. 

В таком случае надо воспользоваться услугами юристов, которые также платные. В итоге затраты на признание себя банкротом могут достигать 100 тысяч рублей.

Банкротство физических лиц, что происходит с долгами?

После признания банкротства все долги заемщика списываются. Далее запускается процесс реструктуризации долгов – восстановления платежеспособности заемщика. Вместе с кредиторами составляется посильный план погашения долгов, и существенно изменяются условия договора между заемщиком и банком. На реализацию этого плана отводится три года.

Реструктуризация включает в себя:

  • Уменьшение ежемесячных платежей.
  • Снижение процентов по долгам.
  • Увеличение срока кредита.
  • Ряд индивидуальных мер, которые позволят рассчитаться с долгами (кредитные каникулы и прочее).
  • Прекращение начисления штрафов и пеней.
Рекомендуем:  Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Какая предусмотрена ответственность за объявление банкротства?

Ошибочно полагать, что банкротство физических лиц целиком и полностью освободит от уплаты кредитов.

Долги перед кредиторами придется хоть как-то компенсировать. Поэтому все ваше имущество в течение полугода будет распродано. Исключение составляют единственное жилье, вещи личного обихода и необходимое для работы имущество. Аннулирована в счет кредита будет только та сумма, которая не была покрыта после продажи имущества.
Отметим, что банкротство не избавляет от дополнительных финансовых обязательств, таких как долги по алиментам, взыскания за вред здоровью, моральный ущерб.

Процедура банкротства предполагает существенные ограничения в правах:

  • Устанавливается запрет на взыскание заложенного имущества.
  • Снова запустить процедуру банкротства по собственной инициативе можно будет только через 5 лет.
  • Получать или выдавать кредиты и гарантии разрешается только с письменным согласием управляющего.
  • Запрещается совершать безвозмездные сделки (например, дарение и т. д.).
  • Банкрот не имеет права занимать руководящие должности на протяжении 3 лет.
  • Без письменного согласия управляющего нельзя передавать в залог имущество, заниматься куплей-продажей ценных бумаг, транспортных средств и любого другого имущества стоимостью более 50 000 рублей.
  • Банкрот обязан сообщать о проведенной процедуре при новом обращении за кредитом.
  • Статус банкрота способен навсегда испортить кредитную историю. 

Однажды став банкротом, вы вряд ли сможете в дальнейшем рассчитывать на полноценное кредитование. Вдобавок значительно сократятся шансы на трудоустройство, так как статус банкрота создает отрицательное впечатление о вас и ваших личных качествах.

Банкротство наносит непоправимый вред репутации и имеет серьезные финансовые последствия. Поэтому лучше не впадать в крайности и попытаться решить вопрос с долгами самостоятельно.

Банкротство физических лиц, каковы альтернативы?

Одним из способов решить проблему с займами без ущерба для себя и своей репутации является рефинансирование.

Рекомендуем:  Могут ли за долги забрать единственное жилье?

Если вы взяли несколько микрозаймов с разными сроками платежа и условиями, агентство по рефинансированию микрозаймов выплатит за вас задолженности каждой МФО.
После чего все займы объединятся в один новый заем, по которому будет начисляться единый ежемесячный платеж. Процентная ставка по рефинансированию на порядок ниже, чем та, которую предлагают МФО, а потому эти выплаты станут «посильными».

Но самое главное – вы сможете избежать банкротства. Так как в современном мире очень трудно прожить без возможности взять кредит/автокредит или ипотеку, оформить кредитную карту, или в крайнем случае просто перехватить на срочные нужды.

Кредитные карты

Список лучших кредитных карт без %. Выбери свою кредитку с кэшбэком!
Рейтинг

Релиз был подготовлен специалистами портала: kredibank.ru

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4 / 5. Количество оценок: 3456

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь со своими друзьями в соцсетях!

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: