Банкротство физического лиц – это судебная процедура признания гражданина не имеющим возможности платить по своим долговым обязанностям.
В современном мире осталось мнение, что это возможно лишь при условии наличия долгов более, чем на 500 тысяч рублей и просрочки по платежам – 3 месяца. Но это заблуждение. Основным фактором является неспособность в срок рассчитываться с кредиторами. Более того, необходимо проверить целесообразность проведения этой процедуры, ведь она не бесплатна.
Если физическое лицо, все-таки, решило заявить о своем банкротстве, необходимо оплатить следующие услуги:
- госпошлина в суд – 300 рублей;
- депозит в суд – 25 000 рублей;
- услуги управляющего от 15 000 рублей.
Стоимость процесса стартует от 40 000 рублей. Немало важно, сотрудничать с грамотным юристом и финансовым управляющим. Именно от них зависит качество и скорость проведенной работы.
Долговые обязательства и способ их закрытия
Существует два способа закрытия долговых обязательств. Реструктуризация долга – доходы физического лица уходят на оплату кредиторам по установленному судом графику. Применяется только при реальной возможности закрыть кредит за 3 года.
Реализация имущества и доходов
Реализация имущества – все имущество и доходы попадают в распоряжение финансового управляющего. Он проводит процедуру оценки и продажи имущества. Вырученные деньги идут в списание долгов. На продажу не выставляется единственное жилье, земельный участок должника. Так же, на списание долгов уходят все доходы, превышающие минимальный прожиточный уровень. Длительность процесса 4-6 месяцев.
Но из каждого правила существуют исключения, ведь не все должники могут признать себя банкротом. Долги по алиментам, штрафам, заработной плате не списываются. Более того, если долг появился из-за совершенного преступления, из-за привлечения гражданина к субсидиарной ответственности, он так же не будет списан. Списанию подлежат долги по банковским кредитам, договорам с подрядчиками и налогам.
Долги списаны. Но для физического лица есть и негативные последствия этого процесса. Испорчена кредитная история (на протяжении 5 лет получить новый займ или кредит будет практически невозможно), 5 лет заблокирована возможность объявления о банкротстве и невозможность занимать руководящие должности в банках и других финансовых организациях на протяжении 10 лет. Кроме этого, эта процедура может отразиться и на близких родственниках должника. Если же в судебном порядке было назначено реструктуризацию долга, то процедура банкротства пройдет без всяческих последствий для гражданина и его близких.
Банкротство физических лиц через МФЦ
По новому закону стала возможной процедура банкротства физических лиц через МФЦ. Такой вариант является бесплатным и упрощенным.
Процедура банкротства физических лиц через Арбитраж
Инициация процедуры банкротства физических лиц через Арбитраж стала возможной с 2015 г. Однако малоимущие граждане не могут ей воспользоваться из-за необходимых финансовых затрат на услуги управляющего, оплату госпошлины. Окончательная сумма расходов получается довольно существенной.
Новые поправки узаконили с 01.09.2020 г — возможность бесплатного банкротства через МФЦ. То есть при соблюдении некоторых условий с гражданина могут быть списаны все долги.
В этом случае банкротом физ. лицо признается, если у него нет никаких активов и доходов. Чтобы начать данную процедуру, нужно подать заявление в МФЦ.
Сотрудники центра проводят проверку информации об открытых производствах. При их отсутствии и окончании закрытых дел информация о начале банкротства заносится в ЕФРСБ. В противном случае заявитель получает отказ с указанием причины. Физ. лицо через месяц снова имеет право обратиться в МФЦ с этим же вопросом.
Если его финансовое положение должника соответствует перечисленным ниже условиям, то освобождение от непосильной нагрузки вполне возможно. Фильтр критериев такой:
- сумма задолженности должна быть в диапазоне от 50 тысяч до полумиллиона рублей. Подобная упрощенная схема банкротства не состоится, если задолженность хоть немного больше указанной;
- наличие постановления об окончании исполнит. производств. У должника нет имущества, чтобы справиться с финансовыми обязательствами;
- нет заявления в Арбитраже или других многофункциональных центрах;
- перечень кредиторов, у которых заемщик брал деньги в долг.
Подобный порядок для банкротства намного проще, чем судебная процедура. Финансовый управляющий в этом случае не требуется. Услуги МФЦ и публикаций оплачивает государство. Признание долгов безнадежными происходит через полгода.
За этот период времени кредиторы могут оспорить возможность заявителя на бесплатное банкротство. Они используют доступные инструменты, чтобы воспрепятствовать списанию долгов.
Кредиторы могут подать в суд претензию, если у должника обнаружилось имущество или размер долга превышает 500 т. р. В этом случае удается прекратить упрощенное банкротство. Тогда приходится реструктуризировать долги, то есть внесудебная процедура становится судебной.
В случае успешного завершения упрощенного механизма долги списываются относительно кредиторов, указанных в заявлении. Но банкроту придется платить тем займодателям, кто не был указан в заявленном перечне, переданном в МФЦ.
Заключение
Так как закон о банкротстве был принят еще в 2015 году, судебная практика по этому процессу складывается положительным образом. Уже есть опытные юристы и финансовые управляющие, которые помогут правильно оформить текущее дело. Потому, если у вас нет возможности рассчитываться по долгам и кредитам, можно смело заняться процессом банкротства физического лица.
Релиз был подготовлен специалистами портала: kredibank.ru
