Высокие проценты по вкладам, опасно или нет?
Куда только не кинешь взор свой («орлиный», как говорил М.Ю.Лермонтов) – широчайший выбор предложений по банковским депозитам. Нет-нет, да и закрадывается соблазнительная мысль: «а не положить ли денежку из-под матраса в банк под выгодные проценты?». Опасно рисковать. И, как известно, чем выше процентная ставка, тем выше риск потерять деньги.
Пример банковского продукта по депозитному вкладу
Сумма — до 15 000 руб
Срок — до 21 дней
Первый займ под 0%
Возраст от 18 до 70 лет
Сумма — до 100 000 руб
Срок до 1 года
Ставка: от 0,27% в день
Возраст: от 21 года
Сумма — до 15 000 руб
Срок займа — до 30 дня
Первый займ под 0%
Возраст 18 — 90 лет
Сумма: до 1 млн. руб
Срок: до 7 лет
Решение за 1 минуту
Ставка: от 7,9% годовых
Сумма: до 5 000 000 руб
Ставка: от 7.5% год
Сроком: до 7 лет
Решение онлайн: 2 мин
Сумма: до млн. руб
Срок: до 60 месяцев
Ставка: от 7.9% годовых
Возраст: от 18 до 65 лет
Карта перекресток
Карта Cash Back
Кредитная карта РЖД
Карта 100 дней без %
Лимит — до 350 000 руб
Рассрочка — до 12 мес
Ставка — 0% годовых
Возраст — от 20 до 75 лет
Сумма до 5 млн руб.
Решение 1 минута
Ставка от 5.9%
Срок кредита до 5 лет
Сумма до 3 млн руб.
Срок до 84 месяцев
Ставка от 8.99% годовых
Возраст от 22 до 75 лет
Сумма до 1 млн руб.
Срок от 24 до 84 месяцев
Ставка от 6.5% годовых
Возраст от 19 до 75 лет
Рассмотрим пример банковского продукта по депозитному вкладу. В обществе сложилось мнение, что чем выше предлагаемый процент по депозиту, тем ненадежнее сам банк. И наоборот. Чем ниже годовой процент – тем устойчивее финансовое учреждение. Всегда ли это так?
У каждого банковского предприятия (и не только банковского) существуют активы и пассивы. Пример пассива банка – привлечение депозитов, актив банка – выдача кредитов. Разница в цене будет являться доходом банка. Причем, это главная статья доходов банка. Если обратите внимание, то заметите, что ставка на депозиты, в одном и том же банке, всегда ниже, чем ставка на выдачу кредита.
Выдавая кредиты, — банк рискует. И чем выше ставка по кредиту, тем больше риск для банка в случае невозврата. Но есть такая наука как, финансовый анализ, и вот там доходчиво (для всех кто связан с денежными оборотами, а не только для банков) объясняются и просчитываются все риски. Банк уже заложил процент невозврата по кредитам в кредитную ставку, которую он предлагает своим клиентам. Определенный процент невозврата всегда присутствует, но он достаточно мал. Другой момент, если изменяется финансово-экономическая ситуация в стране, включаются форс-мажорные обстоятельства – тогда возникает действительно существенная угроза для банка.
Банки с иностранным капиталом
Теперь о депозитах. Банки с иностранным капиталом обычно предлагают более низкую ставку по вкладам, чем отечественные. Это связано с тем, что стоимость денежных ресурсов (есть такое понятие в финансовом мире) в европейских странах несколько ниже, чем у нас. Им нет смысла привлекать депозиты от населения под высокие проценты. К тому же, цена привлеченных депозитов имеет под собой финансово обусловленный базис.
Говорит ли это о том, что банки с европейским капиталом надежнее? – скорее «да», чем «нет». Но утверждать это со 100% уверенность не стоит.
Вновь созданные банки предлагают вкладчикам «ну очень» привлекательные ставки. Прежде чем воспользоваться услугами такого банка, стоит обратить внимание на рейтинг банка, количество филиалов, кто учредитель банка и другую публичную информацию, которую легко можно найти в Интернете. Часто, столь «агрессивная» депозитная ставка обусловлена желанием молодого банка завоевывать рынок. И в этом нет ничего плохого. Здоровую конкуренцию можно только приветствовать. От этого выиграют все.
Есть банки, которые являются частью крупных корпораций. Такие банки кредитуют и предоставляют займы, в первую очередь, своим предприятиям (но не только). И депозитная ставка в таких банках будет выше, чем у конкурентов. Это оправдано. Так как эти банки живут, в первую очередь, за счет вложенных активов своих учредителей. Иметь свой корпоративный банк всегда лучше, чем пользоваться услугами чужих банков. И дело тут не в коррупционной составляющей, а в том, что участники корпорации могут пользоваться кредитами и займами по более низкой ставке, согласно лицензионным положениям о банковской системе.
Релиз был подготовлен специалистами портала: kredibank.ru
Статья была вам полезна?
