Ипотечный кредит в Сбербанке, требования к заемщикам

Ипотечный кредит в Сбербанке становится для населения все более доступным. Каждому заемщику при покупке жилья или другой недвижимости хочется найти такого кредитора, у которого можно было бы взять денег побольше, на более продолжительный срок и с небольшой процентной ставкой. Всем этим критериям соответствует Сбербанк России.

Своим клиентам он предлагает несколько кредитных программ под залог кредитуемого жилья или другого жилого помещения:

• кредит на приобретение готового жилья;
• кредит на приобретение строящегося жилья;
•  кредит на строительство жилого дома;
• кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома);
• кредит на строительство или приобретение гаража;
• ипотека с государственной поддержкой;
• ипотека плюс материнский капитал;
• рефинансирование жилищных кредитов других банков.

Сбербанк России выдает ипотечные кредиты только на те объекты, которые расположены на территории Российской Федерации.

При предоставлении кредита на выгодных условиях подразумеваются и определенные требования к заемщику, поэтому, воспользоваться ипотекой Сбербанка могут не все желающие.

Особенности ипотечного кредита в Сбербанке

Основной особенностью всех ипотечных кредитов Сбербанка является то, что они выдается на максимальный срок при минимальном первоначальном взносе:

• Ипотека предоставляется лицам, достигшим 18 лет, а до достижения заемщиком возраста 75 лет она должна быть погашена. Максимальный срок кредита – 30 лет. Минимальный первоначальный взнос в Сбербанке может составлять 10% от стоимости приобретаемого жилья. Если сравнить с другими банками, то у них максимальный срок ипотеки – 15 лет, первоначальный взнос от 15% и выше, а погашена она, должна быть до достижения заемщиком возраста 60 лет.
• Сбербанк предъявляет серьезные требования к своим заемщикам в отношении официальной, документально подтвержденной заработной платы и её размера.
• Кроме залога приобретаемой недвижимости, Сбербанк требует поручительство супруги или супруга и еще возможно какого-то родственника.
• Сбербанк откажет в ипотеке, тем, у кого отрицательная кредитная история или криминальное прошлое.
• Ещё одна особенность ипотечного кредита в Сбербанке – это способ погашения: дифференцированный и аннуитетный. Дифференцированный способ погашения – когда размер ежемесячного платежа каждый раз уменьшается за счет списания суммы основного долга, и соответственно уменьшаются проценты. Аннуитетный – когда ежемесячные платежи вносятся в равной сумме в течение всего срока ипотечного кредита. Аннуитетный способ оплаты является простым и удобным, но заемщику он обходится значительно дороже, чем дифференцированный.

Какой способ погашения ипотечного кредита выбрать?

Если Сбербанк оценил Вас как платежеспособного и благонадежного заемщика, то у Вас может появиться желание взять ипотеку на максимально возможную сумму, на максимальный срок и с низким размером первоначального взноса. Но лучше этого не делать.

В этом случае, даже дифференцированный способ погашения ипотеки, выданной на 30 лет, обойдется Вам значительно дороже, чем ипотека на меньший срок с аннуитетными платежами. Кроме этого, при низком размере первоначального взноса увеличиваются процентные выплаты.

Хотя ипотечный кредит в Сбербанке, безусловно, выгоден для заемщика, но прежде чем его оформлять, нужно взвесить все плюсы и минусы выбранной Вами кредитной программы. И помнить о том, что банк не упустит собственную выгоду из любой сделки. Придерживайтесь «золотой середины»!

Ипотечный кредит в Сбербанке, требования к заемщикам

1. Заемщик должен быть в возрасте 21 года до 75 лет на момент погашения кредита.
2. Быть гражданином Российской Федерации.
3. Стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет не меньше 1 года. Примечание: для клиентов, которые получают заработную плату на счет в Сбербанке, то последнее требование на них не распространяется.
4. У заемщика должна быть прописка или временная регистрация на территории расположения Сбербанка.
5. Наличие хорошей кредитной истории в Сбербанке или в другом банке России.
6. Заемщик должен представить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 6 месяцев, налоговую декларацию и другие документы.
7. Могут привлекаться созаемщики в количестве не больше 3 человек – их доход будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита.
8. Супруг или супруга заемщика в обязательном порядке является созаемщиком независимо от возраста и платежеспособности.

Ипотечный кредит в Сбербанке, условия получения

• Кредиты выдаются на срок до 30 лет.
• Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, 10 тыс. долларов или 7 тыс. евро.
• Максимальная сумма кредита по базовым программам не более 85% от договорной или оценочной стоимости.
• В качестве залога принимается кредитуемое или другое жилое помещение.
• Сбербанк по своему усмотрению принимает и другие виды обеспечения.

Ипотечный кредит в Сбербанке и процентные ставки

Размер процентной ставки зависит от величины первоначального взноса – чем он выше, тем ниже ставка, от продолжительности срока кредита и от места работы заемщика. При этом учитывается аккредитация предприятия заемщика.

• Кредит на приобретение готового жилья – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
• Кредит на приобретение строящегося жилья – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
• Кредит на строительство жилого дома – 13,5-14% в рублях, 11,5-12,5% в долларах и евро.
• Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
• Кредит на строительство или приобретение гаража – 13,5-14% в рублях, 11,5-12,5% в долларах и евро.
• Ипотека с государственной поддержкой – 11% в рублях, в долларах и евро не предоставляется.
• Ипотека плюс материнский капитал – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
• Кредит на рефинансирование (погашение) жилищных кредитов, полученных в других банках – 13,25-13,75% в рублях, в долларах и евро не предоставляется.

Существуют некоторые причины, по которым процентные ставки могут увеличиваться для отдельных категорий заемщиков:

• Если объекты были построены без участия кредитных средств банка, то для клиентов, которые не получают заработную плату в банке надбавка увеличится на 0,5-1%.
• В период до регистрации ипотеки процентные ставки увеличиваются на 1%.
• Также существует надбавка на 1% для клиентов, которые не получают заработную плату в банке.
• На 0,5% надбавка для работников предприятий, прошедших аккредитацию.
• По условиям Сбербанка заемщик должен заплатить до 4% от суммы кредита, как единовременную комиссию за выдачу кредита.

Ипотечный кредит в Сбербанке, что важно знать?

Максимальная сумма кредита определяется на основании оценки платежеспособности каждого клиента и не превышает 85-90% от стоимости кредитуемой недвижимости, от стоимости ремонта или его реконструкции. Поэтому, необходимо сначала накопить средства на первоначальный взнос в размере 10-15% от стоимости предполагаемого жилья, затем обращаться за кредитом в Сбербанк.

Это не относится к ипотеке с государственной поддержкой, по которой максимальная сумма не должна превышать 8 млн. рублей, если кредитуемое жилье расположено в г. Москве или Санкт-Петербурге и 3 млн. рублей, если кредитуемое жилье расположено в других регионах России.

Есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, если в залог предоставляется другое жилье, не кредитуемое. Но в этом случае повышаются риски, если у вас это единственное жилье и вы его отдали банку в залог. Нужно хорошо подумать и взвесить все плюсы и минусы, прежде чем это делать.

По просьбе заемщика ему может предоставляться отсрочка в погашении кредита сроком на 2 года при строительстве жилья или реконструкции. Но по уплате процентов отсрочка не предоставляется.

Каждый вид ипотечного кредита имеет свои особенности и условия, о которых можно узнать во время первой консультации по оформлению кредита.

Предоставляется возможность досрочно погашать ипотеку, кроме первых 3 месяцев.

Часть суммы ипотечного кредита можно погасить материнским капиталом.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита в Сбербанке?

Сбербанк России требует от своих заемщиков для оформления ипотеки такие же документы, как и в любом другом банке. Но стоит помнить, что универсального пакета документов не существует – каждому заемщику банк может выдвигать индивидуальные требования и могут понадобиться дополнительные документы. Весь пакет документов условно можно разделить на две группы: документы по заемщику и по объекту недвижимости.

Стандартный пакет документов, которые обязательно требуются в Сбербанке:

• Заявление по форме Банка.
• Паспорт заемщика.
• Паспорта созаемщиков и поручителей, если они требуются для оформления ипотеки.
• Справки с мест работы: заемщика, созаемщиков, поручителей, подтверждающие доход.
• Документы по залоговому обеспечению.
• Документы на приобретаемое жилье ( предоставляются в течение 120 дней, со дня принятия положительного решения по ипотеке).

В банк предоставляются копии всех документов, но иногда могут попросить предъявить их оригиналы. Заемщик должен понимать, что при получении ипотечного кредита действует простое правило: чем больше документов он предоставит банку, тем большую сумму он может получить. И самое главное, не пытайтесь обманывать, все документы должны быть подлинными, иначе ипотеку не получите.