Нечем платить ипотеку – что делать и как быть в данной ситуации? Подписывая ипотечный договор с банком на 10-20 лет, заемщик не может заранее спрогнозировать все события своей жизни. Может случиться так, что очередной платеж вносить будет нечем. Как быть в такой ситуации?
В кредитном договоре прописаны штрафы и пени за просрочку платежа. Чтобы их не копить, лучше меры начинать применять заранее, как только станет ясно, что к указанному сроку необходимой суммы может не быть.
Какие действия в этой непростой ситуации следует предпринять?
- Кредитные каникулы. Проблемы с просрочкой платежа не нужны не только вам. Они не нужны и банку, в котором вы кредитовались. Он не менее вас заинтересован, чтобы все шло “как по написанному”, то есть в соответствии с графиком. Ведь у банка свой план. Поэтому, прежде всего, следует пойти в свой банк к кредитному инспектору. Если ранее вы вносили платежи регулярно, то банк может предоставить вам кредитные каникулы без уплаты штрафов. Но следует понимать, что это лишь временная мера. И если вы за этот период не решите свои проблемы и не начнете опять гасить кредит, штрафы платить придется.
- Перекредитоваться. Берете в другом банке потребительский кредит на 2-3 года. С него оплачиваете платежи как по ипотечному, так и по новому кредиту. Конечно, ставка по этому кредиту будет выше, чем по ипотечному, и платить придется одновременно по 2-м кредитам. Но у вас будет достаточно продолжительный период для решения ваших проблем. Если ситуация очень серьезная и улучшения не предвидится – стоит взять кредит на всю сумму долга по ипотечному кредиту, погасить его и продать уже вашу квартиру по рыночной цене, из чего погасить второй кредит. Возможно, оставшейся суммы хватит на приобретение более скромного жилья.
- Сдать квартиру, то есть сделать ее источником дохода. Придется освободить квартиру и сдать ее в аренду. Конечно, если есть, куда съехать.
- Продать квартиру. Для этого надо найти покупателя, который готов будет внести большой аванс – в размере вашей задолженности по кредиту. С этих денег вы гасите задолженность банку, квартира переходит в вашу собственность и вы завершаете сделку купли-продажи. Вариант непростой, так как найти покупателя, готового внести большой аванс под залоговую квартиру, будет сложно.
- Продать квартиру с торгов. Если нет сил и желания самим делать что-то, надо пойти в банк и просто написать заявление. После этого банк выставляет вашу квартиру на торги, забирает себе ваш долг по кредиту и комиссионные за торги, а остатки перечисляет вам. Здесь следует сказать, что банк заинтересован прежде всего в соблюдении своих интересов, поэтому квартира будет продана по цене, значительно ниже рыночной.
- Обратиться в суд. Если вы юрист или имеете возможность привлечь высококлассного юриста, можно попробовать побороться за свое жилье в суде, используя некоторые противоречия Российского законодательства. Однако дело это хлопотное, долговременное и затратное. Возможно, за услуги юристам заплатить придется больше, чем ваш остаток долга по ипотеке. И вероятность выиграть суд очень низкая.
Когда нечем платить ипотеку, начинать следует с первого пункта. И чем раньше вы заметите свои проблемы и начнете принимать меры, тем они будут эффективнее.
