Обзор программы «Семейная ипотека»


4
(15)

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.


Супермаркет кредитов

Основная цель программы льготного кредитования «Семейная ипотека» — повышение доступности жилья для семей с детьми. С такой скидкой вы можете получить ипотеку под 6% годовых с первоначальным взносом в размере 15% от стоимости недвижимости. В сегодняшней статье рассматриваются особенности и условия получения семейной ипотеки.

Условия кредитования

Семейная ипотека — это программа государственной поддержки семей с детьми. Действует с 2018 года, и за это время несколько раз менялись условия скидок и льгот. Но суть программы не изменилась — выдача ипотеки на покупку жилья на первичном рынке по льготной ставке.
Семейная ипотека выдается на срок до 30 лет. Заемщик может по своему усмотрению погасить заем досрочно без наложения штрафных санкций. 
Иные условия кредитования:
 
  • максимальная сумма — до 6 000 000 рублей в регионах, до 12 000 000 рублей в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилья (может быть оплачен за счет материнского капитала);
  • если семья соответствует требованиям, установленным государством, процентная ставка составляет 6% годовых (для жителей Крайнего Севера ребенок с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года).
Лимит в 6 000 000 или 12 000 000 рублей распространяется только на сумму кредита. На самом деле покупка дома может быть дорогостоящей. Разницу между суммой кредита и стоимостью квартиры оплачивает клиент.
 
По закону ипотека — это вид гарантии по кредиту. Залоговая недвижимость. Получить ипотечный кредит без залога невозможно. Это касается и страхования имущества.
 
Другой вопрос — это финансовая защита жизни и здоровья заемщика. Данная услуга предоставляется на добровольной основе, поэтому клиент банка вправе отказаться от оплаты полиса. Однако банк может отклонить заявку или поднять процентную ставку на несколько пунктов. Государство компенсирует банкам разницу между дисконтом и реальной процентной ставкой.
 
Хорошая новость в том, что теперь процентная ставка составляет 6% на срок кредита. Год назад ставка дисконтирования применялась сроком на 3 или 5 лет (в зависимости от того, родился ли ребенок в семье — вторым или третьим). Теперь ипотечные кредиты с государственной поддержкой доступны семьям с одним ребенком.

Кто может оформить кредит по программе «Семейная ипотека»?

Льготные кредиты могут получить следующие категории граждан:
 
  1. Семьи с детьми с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (один из родителей). Неважно, какой ребенок сейчас, но раньше семьи с двумя и более детьми имели право на льготную ипотеку.
  2. Включены родители приемных детей. Ребенок должен родиться в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.
  3. Родители детей-инвалидов.
По условиям программы заемщиком должен быть один из родителей ребенка. Как правило, официальный супруг или супруга автоматически становится субзаемщиком при выдаче ипотечной ссуды.
 
В качестве созаемщиков могут выступать и другие заемщики (до 5 человек), являющиеся гражданами Российской Федерации, имеющие официальную работу и хорошую кредитную историю. Но гражданство и наличие ребенка — это условия, позволяющие участвовать в программе. 
 
Кроме того, каждый банк проверяет соответствие клиента внутренним требованиям, в том числе:
 
  • возраст — от 21 года; Наличие ПМЖ в регионе с отделением банка;
  • общий стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года;
  • срок трудоустройства по последнему месту работы — не менее 3-6 месяцев;
  • хорошая кредитная история.
Особый вопрос уделяют уровне доходов семьи. Даже если ипотека льготная, у заемщика должно быть достаточно средств для ее погашения. Каждый банк устанавливает минимально допустимый размер ежемесячного дохода.

На какие цели выдаётся льготная ипотека?

По данной программе, кредиты предоставляются на следующие цели:
 
  • покупка готовой квартиры в новостройке по договору купли-продажи;
  • покупка квартиры в строящемся жилом комплексе на основе долевого участия;
  • индивидуальное жилищное строительство;
  • последующая покупка земельного участка под строительство на нем частного дома;
  • покупка нового жилья с земельным участком.
Продавцом может быть только юридическое лицо (аккредитованный застройщик), поэтому получить деньги за покупку жилья на вторичном рынке невозможно. Исключение — квартиры и дома, расположенные в сельской местности дальневосточного федерального округа.
 
Программа также включает предоставление средств для рефинансирования старых ипотечных кредитов. То есть, если у семьи с детьми ипотека получена на менее выгодных условиях, она может снизить ставку до 6% годовых.

Банки-участники программы «Семейная ипотека»

В настоящее время участниками данной льготной программы являются следующие финансовые учреждения:

СберБанк; ВТБ; Альфа-Банк; Промсвязьбанк; Россельхозбанк; Газпромбанк; банк Уралсиб; Райффайзенбанк; Совкомбанк; банк Открытие; Банк ДОМ.РФ; Росбанк; АК Барс Банк; МКБ; ЮниКредит Банк.

Это неполный список кредитных организаций. Всего участниками программы «семейная ипотека» являются 48 российских банков, и их список постоянно расширяется.

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4 / 5. Количество оценок: 15

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь со своими друзьями в соцсетях!

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: