Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Post Type Selectors

Как повысить низкий кредитный рейтинг?

Как повысить низкий кредитный рейтинг Кредитная история

Низкий кредитный рейтинг является серьезной проблемой для многих людей. Это говорит о том, что заемщику будет сложно взять кредит или ссуду на выгодных условиях. Несмотря на то, что у всех может быть различные причины для такого низкого рейтинга, часто он связан с недостаточной платежеспособностью или просрочками платежей в прошлом.

В начале 2023 года, Центральный банк России внедрил ограничительные меры, касающиеся выдачи необеспеченных потребительских кредитов. Это важное изменение подразумевает, что банки будут проводить более тщательную проверку потенциальных заемщиков и вполне могут отказать в выдаче кредита. Причиной может стать негативная кредитная история, способная подорвать доверие к заемщику. В данной статье мы раскроем способы, позволяющие исправить кредитный рейтинг и возродить доверие банков.

Какой кредитный рейтинг считается низким?

В 2023 году были внесены изменения в законодательство, поэтому все (БКИ) Бюро кредитных историй начали использовать единую шкалу для расчета кредитного рейтинга, которая теперь варьируется от 1 до 999. Зависимо от уровня рейтинга, заемщики могут быть разделены на четыре группы, каждая из которых имеет разную вероятность одобрения кредита.

  • 1-149: заемщикам с низким рейтингом предоставляется минимальная вероятность одобрения кредита.
  • 150-593: у заемщиков с умеренным рейтингом вероятность одобрения кредита выше, чем у предыдущей категории, но не слишком высока.
  • 594-903: заемщики с высоким рейтингом имеют хорошую вероятность положительного решения по кредиту.
  • 904-999: заемщики с очень высоким рейтингом имеют максимальную вероятность одобрения кредита.

Рейтинг ниже 150 единиц считается низким, чтобы увеличить вероятность успешного получения кредита — (рекомендуется стремиться к повышению).

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

Кредитная история является исчерпывающим отображением всех операций по займам: здесь отражается информация о количестве и сроках взятых человеком кредитов, а также о банках, в которых подавались заявки. Более того, здесь фиксируются факты задержек по платежам и запросов на банкротство, что делает эту информацию весьма полной и объективной. Однако, следует отметить, что сама история не содержит выводов или анализа: она представляет собой лишь набор фактов, систематизированных из различных банковских источников.

Рекомендуем:  Отрицательная кредитная история, как исправить?

Бюро кредитных историй (БКИ)

(БКИ) — Бюро Кредитные Историй основываются на информации из кредитной истории, чтобы оценить заемщика и сформировать его кредитный рейтинг в виде баллов. Чем выше баллы, тем надежнее заемщик. Например, максимальное количество баллов по рейтингу БКИ «Эквифакс» составляет 999, в «Русском Стандарте» — до 620 баллов, в НБКИ — до 850 баллов.

Несмотря на отсутствие единой формулы для расчета БКИ, существуют общие факторы, которые могут привести к низкому кредитному рейтингу:

  1. История кредитных платежей: Несвоевременные платежи по кредитам или кредитным картам могут отрицательно сказаться на вашем БКИ. Важно соблюдать сроки погашения задолженностей и избегать просрочек.
  2. Уровень задолженности: Высокие балансы на кредитных картах или максимально используемые лимиты могут снизить ваш кредитный рейтинг. Старайтесь поддерживать низкий процент используемого кредитного лимита.
  3. Кредитная история: Если у вас недостаточно долгосрочной кредитной истории или слишком много новых кредитов, это может повлиять на вашу кредитную оценку. Рекомендуется создать историю кредитов со смешанным типом (ипотека, займы онлайн, автокредит, кредитные карты).
  4. Запросы на кредит: Частые запросы на новые кредиты могут указывать на финансовые трудности и негативно влиять на вашу оценку подсчетного балла. Поэтому не стоит подавать множество заявок на кредиты за короткий период времени.
  5. Разнообразие типов кредитов: Иметь разнообразие типов кредитов в вашей кредитной истории, таких как ипотека, автокредит или образовательные кредиты, может помочь повысить вашу оценку БКИ.

Примечание: Предоставленные факторы являются общими рекомендациями и варьируются в зависимости от каждого конкретного случая и кредитного бюро. Поэтому рекомендуется консультироваться с профессионалами в области кредитования для получения конкретных советов и индивидуальных рекомендаций.

Как узнать свою кредитную историю и рейтинг?

В России на февраль 2023 года существует семь бюро кредитных историй (БКИ), где может хранится все кредитные истории граждан. Следовательно, ваши данные могут присутствовать в одном или нескольких из этих бюро. Для того чтобы узнать где хранится ваша КИ, вы можете воспользоваться услугами государственного портала «Госуслуги«.

Пройдите процесс авторизации на портале Госуслуг, после чего запросите список организаций БКИ и их контактную информацию. Вам будет предоставлена таблица с этими данными в течение 15 минут, как в личный кабинет, так и на вашу электронную почту.

На портале будет представлен лишь перечень организаций. После этого, необходимо самостоятельно зайти на сайт каждой компании, зарегистрироваться и пройти процедуру личного подтверждения через госуслуги, с использованием электронной подписи, банковского счета или прийти непосредственно в офис. Каждый человек имеет право на две бесплатные выгрузки в год, все остальные запросы являются платными.

Рекомендуем:  Проверка кредитной истории - бесплатно НБКИ

Финуслуги — финансовая платформа Московской биржи

Если вы хотите узнать свой кредитный рейтинг, то существует еще один удобный способ – зарегистрироваться на Финуслугах. Вам необходимо будет привязать свой аккаунт государственных услуг и заполнить анкету. После этого будет предоставлена информация о вашем рейтинге от объединенного кредитного бюро. И самое привлекательное – все это абсолютно бесплатно.

Кредитный рейтинг рассчитываются бюро на основе имеющихся у них данных и в соответствии с их собственными критериями. Учитывая то, что каждый банк сотрудничает с различными Бюро кредитных историй, информация может существенно отличаться.

Из-за чего снижается кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг может снижаться по ряду причин, включая:

  1. Невыполнение обязательств по выплате кредитов, задолженности по кредитным картам или другим финансовым обязательствам.
  2. Просрочка платежей и непостоянные или несвоевременные платежи.
  3. Предоставление ложной информации о финансовом положении или доходах при подаче заявки на кредит или заем.
  4. Частое обращение за новыми кредитами или займами, что может указывать на финансовые трудности или непредсказуемость в управлении финансами.
  5. Закрытие или сокращение кредитных счетов, что может указывать на сокращение доступного кредита или проблемы с обслуживанием существующих кредитов.
  6. Негативные переменные в макроэкономике, такие как рецессия, высокая безработица или нестабильность на рынке недвижимости.
  7. Предположительные изменения в финансовом положении или стратегии компании или государства, которые могут вызвать сомнения у кредитных агентств.
  8. Изменение состава и структуры облигационного портфеля компании.
  9. Негативные события, такие как банкротство, дефолт или судебные иски, связанные с заемщиком или его деятельностью.
  10. Повышение кредитного риска, выражающееся в изменении кредитного рейтинга страны или региона.

Важно отметить, что решение о снижении кредитного рейтинга принимается кредитными агентствами на основе анализа различных факторов и наблюдений, связанных с финансовым положением и платежеспособностью заемщика или обязательства.

Рекомендуем:  Как исправить кредитную историю?

На что влияет низкий кредитный рейтинг?

Однозначно, кредитный рейтинг играет важную роль при принятии решения банком о предоставлении займа. Тем не менее, его значение может быть высоким и при трудоустройстве или при заключении договора на автострахование. Работодатель стремится найти ответственного и дисциплинированного сотрудника, в то время как страховому агенту требуется удостовериться, что потенциальный клиент не будет устраивать аварии с целью получения страховых выплат.

Кто и в каких случаях имеет возможность получить доступ к вашим данным, подробно описывается в статье под названием «Всесторонний осмотр: кого может заинтересовать ваша кредитная история«.

Как поднять низкий кредитный рейтинг?

Вот несколько способов, которые помогут поднять низкий кредитный рейтинг:

  1. Своевременно погашайте долги. Оплата счетов вовремя является одним из самых важных факторов при определении кредитного рейтинга.
  2. Погасите задолженность. Если у вас есть задолженности, старайтесь погасить их как можно быстрее. Уменьшение задолженности поможет улучшить ваш рейтинг.
  3. Используйте кредитную карту ответственно. Использование кредитной карты и ее погашение вовремя помогут укрепить вашу кредитную историю.
  4. Поддерживайте небольшие остатки на кредитных картах. Идеально поддерживать баланс на карте в пределах 30% или меньше от предела кредита.
  5. Не открывайте слишком много новых кредитных счетов. Частое открытие новых счетов может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге.
  6. Проверяйте свою кредитную историю. Отслеживайте свою кредитную историю и сообщайте о любых ошибочных информациях кредитному бюро.
  7. Определите стабильность финансового положения. Предоставление доказательств стабильного дохода и надежных финансовых обязательств может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
  8. Рефинансировать кредит. Если трудно справиться с платежами вовремя, существует возможность изменить условия выплаты кредита. При рефинансировании, другой банк может выкупить все займы заемщика у других организаций и предложить более выгодные условия. Например, уменьшить размер ежемесячного платежа и увеличить срок займа.

Важно помнить, что повышение кредитного рейтинга занимает время. Не существует мгновенного способа поднять рейтинг, и следует быть терпеливым и последовательным в своих усилиях.

Оцените статью
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
«Кредиты-Банки.ру» - финансовый портал России
Добавить комментарий