Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Post Type Selectors

Плохая кредитная история, что это и как её исправить?

Что такое плохая кредитная история Кредитная история
Плохая кредитная история — часто используемый термин, который отражает наличие задержек по погашению кредитов и займов онлайн у заемщика. Однако задержки могут быть различными. Кто-то забыл и просрочил кредит на несколько дней, так как находился в отпуске, тогда как другой уже три месяца не выплачивает задолженность по причине потери работы. Как такая ситуация оказывает влияние на заемщика и что именно эксперты относят к понятию «плохая кредитная история»?

Стоит упомянуть, что отрицательная кредитная история действительно формируется в результате наличия задержек по кредитам и займам. Плохая кредитная история может иметь различные характеристики, как уже было сказано выше.

Что такое кредитная история?

Кредитная история представляет собой полное описание всех ваших финансовых взаимоотношений с банками, микрофинансовыми организациями, ломбардами и даже государственными учреждениями. Это, так сказать, кредитное резюме, без которого невозможно получить любой кредит.

Какие данные попадают в Бюро кредитных историй?

  1. Сводка финансовых обязательств включает в себя как закрытые, так и активные кредиты, в том числе микрозаймы.
  2. Также предоставляются графики погашения задолженностей по всем займам и информация о просрочках по платежам.
  3. Сведения о кредитных каратах содержащие данные о текущих задолженностях и просрочках.
  4. Также представляются списки одобренных и отклоненных заявок по кредитам.
  5. Сводные данные также включающие информацию о судебных исках, связанных с алиментами и задолженностями за коммунальные услуги.
  6. Наконец, иски, переданные коллекторским агентствам для взыскания задолженностей.

Как портится кредитная история?

Существует множество факторов, которые могут негативно повлиять на кредитную историю (КИ) заемщика. Важно сразу отметить, что это не всегда зависит от действий самого заемщика. Однако необходимо признать, что чаще всего в случае испорченной КИ виновен сам клиент а не банковское учреждение. Давайте подробнее рассмотрим эту тему:

Как заемщик сам портит себе кредитную историю КИ?

  1. Если у заёмщика присутствуют просроченные платежи, это может быть результатом намеренного пропуска установленной даты оплаты или недостаточной суммы внесённого минимального платежа.
  2. В случае, если заёмщик часто прибегает к микрозаймам, это является признаком нестабильного дохода и неспособности удовлетворить свои потребности за счёт собственных средств. Большое количество микрозаймов может также указывать на то, что заёмщик использует их для погашения других кредитов, что негативно сказывается на его кредитной истории.
  3. Если заёмщик часто отказывают в получении кредитов, каждый отказ имеет конкретную причину. Если эту причину не устранить, последующие попытки также закончатся неудачей. Каждый новый отказ ещё больше снижает кредитный рейтинг заёмщика.
  4. Если присутствуют неоплаченные задолженности по судебным искам, речь идёт о делах, достигших судебного рассмотрения, связанных с алиментами, оплатой коммунальных услуг, арендой или налогами. Кредитное учреждение видит такого человека как ненадёжного заёмщика, которому проще отказать, чем заниматься выяснением подробностей.
  5. Если заёмщик ранее не пользовался кредитными продуктами, это может на первый взгляд казаться хорошей ситуацией: достаточно собственных средств, почему бы не взять кредиты? Однако отсутствие кредитной истории вызывает подозрение у банка, поэтому таких заёмщиков проверяют более тщательно.
Рекомендуем:  Как проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн?

Как банки портят кредитную историю КИ?

Банки, ответственные за регистрацию финансовых операций по кредитным продуктам, имеют возможность негативно повлиять на кредитную историю клиентов. В соответствии с официальными правилами, банки обязаны предоставить информацию о кредитных операциях в течение пяти рабочих дней.
Однако, некоторые учреждения продолжают использовать устаревшие методы внесения данных вручную, что представляет определенные риски. В таких случаях, ошибки и задержки в внесении информации могут привести к неблагоприятным последствиям для клиентов, в том числе возникновению негативных отметок в их кредитной истории из-за случайного пропуска или невнимательности сотрудника банка.

Как мошенники портят кредитную историю КИ клиентов?

В основном, мошеннические случаи происходят из-за утечки личных данных, иногда даже по воле самих клиентов.

Самая распространенная схема — это попытка злоумышленников оформить кредит на чужое имя, путем получения паспортных данных. Это может произойти в результате потери или кражи документа. Основная проблема заключается в том, что хотя кредит на чужой паспорт может быть не выдан, заявка с отказом будет отражена в кредитной истории и автоматически повлияет на кредитный рейтинг. Если говорить о добровольной передаче личных данных, самый популярный способ — это мошенничество по телефону, где злоумышленники обманывают людей и оформляют кредитные карты на их имя.

Поэтому важно проявлять осторожность и не раскрывать свои личные данные незнакомым лицам. Если вдруг поступит звонок, утверждающий, что он является представителем банка, лучше положить трубку и самостоятельно связаться с банком!

Как долго хранится кредитная история в БКИ?

Информация, содержащаяся в Бюро кредитных историй, хранится в течение 7 лет. В этот период банки имеют возможность получить доступ к информации о прошлых негативных событиях заемщика. Однако это не означает, что при оценке надежности заемщика учитывается весь этот 7-летний период.
Точные сроки хранения информации не разглашаются банками, однако более точно можно говорить о периоде от одного до трех лет. Это требование действует для большинства физических лиц и предпринимателей, сотрудничающих с банками. Поэтому информацией, имеющей значение, являются последние месяцы и годы, а не весь 7-летний период.

Можно ли обнулить кредитную историю?

Кредитная история является сводной информацией о финансовых обязательствах и их исполнении, которая накапливается на протяжении определенного периода времени. Обычно она сохраняется в кредитных бюро и доступна к просмотру и анализу кредиторам и другим заинтересованным сторонам, чтобы оценить платежеспособность заемщика.
Технически нельзя «обнулить» кредитную историю, поскольку она представляет собой сумму всех кредитных операций, которые были совершены в прошлом. Однако можно работать над улучшением кредитной истории с течением времени.
Вот некоторые способы, которые могут помочь вам улучшить плохую кредитную историю:
  1. Своевременные платежи: оплачивайте все кредиты, счета и задолженности в срок, чтобы показать свою дисциплину и надежность как плательщика.
  2. Разнообразие кредитов: имейте разнообразные типы кредитов (например, ипотеку, автокредит, кредитные карты). Разнообразие типов кредитов может быть положительным фактором для кредиторов.
  3. Контролируйте задолженность: старайтесь снизить количество задолженности и контролировать свои потребительские расходы.
  4. Не открывайте слишком много новых счетов: частое открытие новых заемных счетов может снизить ваш рейтинг кредитной истории.
  5. Проверяйте свою кредитную историю: регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что она точна и своевременно реагировать на любые ошибки или неточности.
Помните, что улучшение плахой кредитной истории требует времени и терпения. Это постепенный процесс, который основывается на вашей финансовой дисциплине и ответственности.
Эффективные способы устранения плохой кредитной истории

Важно в первую очередь разобраться в причинах плохой кредитной истории и исправить все финансовые ошибки, которые ранее приводили к нежелательным последствиям.

Если ваша кредитная история имеет негативные отметки, возникшие по вине банка, вам потребуется подтвердить это документально, чтобы показать, что заемщик не является здесь виновным.
К примеру, если вы обнаружили просрочку платежа, который вы вовремя оплатили, вам необходимо подать заявление в бюро кредитной истории, приложив к нему справку из банка, подтверждающую отсутствие задолженности, квитанцию об оплате или выписку по счету, заверенную банком.
Уведомив бюро кредитной истории о вашем заявлении, они свяжутся с банком, требуя внести необходимые коррективы в течение 30 дней. Как найти бюро кредитной истории, мы подробно рассмотрели в данной статье.

Стоимость восстановления кредитной истории, сколько стоит?

Не имеет смысла тратить деньги на услуги посредников, которые обещают восстановить или очистить кредитную историю. Все такие методы являются незаконными.

Если вы в действительности готовы вложить средства в исправление КИ, лучше использовать их на приобретение необходимых вещей в кредит. Это может быть любая бытовая техника, мебель, или даже туристический пакет. Своевременно выплачивайте этот кредит, и уже после первых платежей ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться.

Как начать исправлять плохую кредитную историю?

Если банк не виноват в испорченной кредитной истории, а ее состояние обусловлено собственной небрежностью, необходимо сосредоточиться на улучшении кредитного рейтинга:
  1. Какие действия необходимы в первую очередь: Прежде всего, нужно приложить все усилия для закрытия всех имеющихся кредитных обязательств и решения судебных приставов по долгам или алиментам.
  2. Затем рекомендуется обратиться в банк с просьбой получить кредит наличными небольшой суммы, который будет погашаться своевременно и добросовестно. Это станет первым шагом для банка в понимании, что заемщик стремится к финансовому исправлению.
  3. Другой вариант — оформить кредитную карту, делать на нее покупки и своевременно выплачивать задолженности.
Как только в вашем кредитном поведении начнут проявляться положительные изменения, ваша кредитная история автоматически начнет улучшаться, и каждый новый кредит будет выдаваться вам с большей охотой.

Наше заключение

Теперь, когда вы понимаете, что представляет собой плохая кредитная история, а также знаете, как она может испортиться и как ее можно восстановить, настало время действовать.
Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
«Кредиты-Банки.ру» - финансовый портал России
Добавить комментарий