Положительная кредитная история – это добросовестное выполнение всех договоров по кредитным обязательствам. Кредитная история представляет собой информацию о финансовой деятельности человека. Это касается не только его займов. Сюда включаются все существующие у него долги. К ним относятся коммунальные задолженности или невыплата алиментов. Все эти сведения содержатся в БКИ.
Существующие виды кредитных историй
Перед выдачей заёмщику денег банк запрашивает в Бюро кредитных историй о нём данные. Кредитные истории бывают следующих видов:
- Положительная кредитная история. Это означает, что у клиента нет долгов. Все ранее взятые займы погашались им в срок. За всё время не было споров с финансовыми организациями с привлечением судебных органов. Такая кредитная история является лучшей рекомендацией для банка.
- Средняя кредитная история. Это означает, что иногда заёмщик допускал задержку в выплате платежей. Однако существенных долгов у него нет.
- Плохая кредитная история. Присутствует у человека, который регулярно берёт кредиты, но выплачивает их с большими задержками. Такой клиент имеет небольшое доверие. Чаще всего в очередном займе ему будет отказано, если у него плохая кредитная история.
- Нулевая. Бывает у человека, который вообще никогда не брал кредитов. Однако это не является для банка основанием в выдаче средств, поскольку как плательщик он не имеет никакой характеристики.
На основании полученной информации из БКИ банк принимает решение о возможности выдачи кредита. Формирование информации информация об истории платежей человека появляется в БКИ тогда, когда он впервые хочет взять кредит. При этом заёмщик даёт разрешение банку на получение от БКИ таких данных. Вся кредитная история человека оформляется в 4 разделах. Каждый из них содержит следующую информацию:
- Титульная часть. Включает все основные сведения о человеке: фамилию, имя, отчество и паспортные данные.
- Основной раздел. Сюда кроме места проживания заёмщика поступает вся информация об его финансовой деятельности. Сколько кредитов им было взято и качество выполнения им платежных обязательств. В случае наличия долгов говорится о наложенных судебных взысканиях.
- Закрытая часть. Здесь содержатся источники поступления данных в Бюро Кредитных Историй. Говорится об имеющихся переуступках долга банка коллекторам. Доступ к таким сведениям имеется только у заёмщика. Все остальные лица могут получать эту информацию с его разрешения.
- Информационный раздел. В нём говорится о запросах человека относительно новых займов, в том числе и отказах в кредите.
Во время запроса информации от банка третий раздел кредитной истории всегда остаётся для них закрытым. Передача информации Передача информации в БКИ идёт в первую очередь от банков. Однако совершаться она может и от других небольших финансовых организаций, у которых клиент брал кредит. При этом они обязательно должны передавать данные о погашении долга человеком. Это необходимо делать для того, чтобы у заёмщика не пострадал кредитный рейтинг. Каждый человек, берущий займы, должен регулярно вести контроль своей кредитной истории. Для этого он имеет право делать бесплатное запросы в БКИ дважды в год.
Кредитная история: как проверить и как исправить?
Информация о ваших кредитах имеется в одном или нескольких бюро кредитных историй (БКИ). На текущий момент в России действуют несколько таких сервисов. Банк вправе сотрудничать с любым. Если вы брали кредиты в разных банках, вполне возможно, что сведения о вашем кредитном прошлом хранятся в разных БКИ.
1 способ (быстро, за деньги). Обратиться к посреднику и за определенную плату получить готовое досье. Посредников много, есть даже специальные мобильные приложения. Клиенты Сбербанка, Тинькофф и ряда других крупных банков за фиксированную плату могут заказывать отчёт онлайн через личные кабинеты.
2 способ (самостоятельно, бесплатно). Для начала нужно узнать в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история. Необходимо подать запрос в Центральный банк РФ напрямую с сайта или через Госуслуги.
На этом этапе вы получаете только список БКИ, а не сами кредитные истории. Далее последовательно обращаетесь в каждое бюро. На официальном сайте, в разделе физические лица вводите необходимые данные для подтверждения личности, и заказываете отчёт. Некоторые БКИ авторизуют пользователей по учетной записи портала Госуслуги , это очень удобно. Услуга предоставляется бесплатно, но не более 2 раз в год. Среди множества кредитных бюро есть лидеры – три самых крупных сервиса, с которыми сотрудничают банки.
КИ большинства россиян хранится там. Вот их список:
Кстати, хорошей кредитной истории не только банк радуется, но и потенциальный работодатель. В некоторых крупных компаниях интересуются финансовой дисциплиной перед приемом на работу.
Как исправить плохую кредитную историю?
Лучше её не портить. Но обстоятельства в жизни бывают разные и случается всякое…Начнём с того, что на это понадобится время. Не месяц и не два. Если у вас была задолженность, просрочка по кредиту, то нужно показать банку, что такого больше не повторится, это был форс-мажор и вынужденные обстоятельства.
Как можно улучшить испорченную кредитную историю?
- Погасить все имеющиеся просрочки по кредитам.
- Оформить кредитную карту с небольшой суммой. Рассчитываться по ней весь месяц или сделать разовую крупную покупку, а сумму возвращать с заработной платы в льготный период. Так вы не переплатите проценты и у вас будут во время закрытые платежи.
- Брать небольшие целевые кредиты и выплачивать их в срок без задержек.
- Также не забывать гасить все штрафы, налоги и коммунальные услуги в срок.
- В некоторых банках бывают программы по исправлению кредитной истории .В таком случае банк выдает небольшой кредит, и если вносить платежи по графику, то ваш кредитный рейтинг начинает расти.
Срок исправления кредитной истории зависит от конкретной ситуации, но в среднем занимает около 1 года. Всем хорошей кредитной истории и легких кредитов!
