Как улучшить кредитную историю и поднять кредитный рейтинг?

Улучшить кредитную историю можно разными способами, но необходимо иметь само представление о ней и по какой собственно причине она может быть испорчена. Из жизненной практики, ни один банк не даст вам кредит, просто взглянув на вас, поверив вам на слово. Им нужна ваша положительная кредитная история, чтобы убедиться, что вы являетесь ответственным человеком и вернете все взятые средства с процентами вовремя.

Основной причиной отказа 100% служит плохая кредитная история, поэтому к ней нужно отнестись очень и очень серьезно. Ваше неграмотное поведение, ошибки и неточности при заключении договора с банком и БКИ или мошенниками могли испортить вашу кредитную историю.

Кредитная история — что это?

Кредитная история – это информация о том, какие обязательства накладывает на вас банк при подписании договора. Все кредитные данные содержатся в БКИ — (Бюро кредитных историй), а все договоры оформляются в соответствии с Федеральным законом о кредитных историях. Эта информация хранится для оценки кредитоспособности пользователей и просмотра людей на основе их кредитных рейтингов.

Банки и кредиторы

Банки и кредиторы являются основными источниками кредитной истории, но не единственными. Также влияет неоплаченные штрафы, алименты, коммунальные платежи при условии, что дело дошло до суда. Кроме того, финансовые отделы имеют право делиться информацией о вашем банкротстве. Федеральная служба передает все данные в БКИ, где они хранятся 10 лет, а затем обновляются. В соответствии с Федеральным законом 218-ФЗ «О кредитных историях» все банки и МФО обязаны передавать данные в БКИ.

Кредитные истории делятся на 3 типа:

1. положительная (хорошая): все кредиты погашены в срок и все условия договора выполнены;
2. отрицательная (плохая) — кредит не возвращен, не возвращен в срок или нарушены условия договора;
3. чистая — никаких кредитов или кредитных карт.

Что влияет на кредитную историю?

Это ключевой фактор, на который опираются банки при принятии решения о выдаче кредита или нет. Информация из кредитных историй позволяет оценить все риски принятия решения. Кредит получают менее двадцати процентов людей без кредитной истории. Если у вас хорошая кредитная история, то высока вероятность получить кредит с лучшими условиями и более низкими процентными ставками на удобный для вас срок. Эта информация также используется страховыми компаниями.

Что может испортить кредитную историю?

Есть три основных момента как портится кредитная история:

• если вы взяли кредит в ненадежной организации;
• ваши личные данные попали в руки воров или мошенников;
• договор и содержащиеся в нем условия были написаны неправильно, например данные не соответствовали действительности, текст был написан мелким шрифтом, который никто не читал и т.д. В таких случаях следует обращаться в правоохранительные органы.

Вы можете и должны проверять свою кредитную историю каждый раз, когда полностью погашаете кредит. Необходимо взять справку о полном погашении кредита и отсутствии задолженности в банке во избежание спорных ситуаций. Кредитную историю также необходимо проверить через месяц после погашения кредита, чтобы убедиться, что все в порядке.

Ваша кредитная история проверяется каждый раз перед назначением кредита, чтобы избежать каких-либо неудобств. Ваша кредитная информация не может быть удалена. Вы можете удалить, если данные не соответствуют действительности. Например, кредитная информация отправлена дважды по ошибке. Персональные данные составлены с ошибками или данными о доходах, которые не соответствуют действительности или изменились с течением времени.

Если в вашей кредитной истории обнаружена ошибка, вам следует обратиться напрямую в банк или другую организацию, передав ложные данные. Если ваша заявка отклонена или проигнорирована, вы можете связаться с кредитным бюро и подать заявление о неточности и изменении данных. Процедура замены данных выполняется автоматически, в ней не участвуют офисные работники. Они направляют жалобы только в тот банк, который вам отказал, и сообщат вам о своем ответе и замене ваших данных в течение тридцати дней.

Но если ваша информация верная, но отрицательная, ее можно изменить или удалить. Если в нем содержится информация о просроченных платежах, а не о погашении кредита или еще о чем-то, его следует не исправлять, а улучшать. В этом могут помочь банковские сервисы, предоставляющие небольшие кредиты наличными. Вы можете погасить их вовремя и таким образом доказать, что вы все еще можете погасить кредиты вовремя.

Не нужно думать, что ситуация с кредитной историей навсегда ухудшилась из-за небольшой задержки платежей. Большинство кредиторов рассматривают технические задержки до 30 дней. Каждый кредитор принимает отсрочку с учетом своей политики, но всем очевидно, что человек может заболеть, или быть в отпуске, или просто забыть о платеже из-за повседневных забот. Но наличие долгов, превышающих 90 дней в году, настораживает кредиторов.

Следует помнить, что предложения убрать негативные данные из вашей кредитной истории – это всего лишь приманка для мошенников. Это невозможно!

Это надо исправлять, а не удалять! Выплата всех ваших долгов помогает в этом, и вам не нужно допускать их в будущем. Также многие банки рекомендуют брать кредит на справедливых условиях и погашать его без долгов. Новая положительная кредитная история поможет скрыть ошибки старой.
Многие думают, что плохая кредитная история навсегда закрывает путь к получению кредита во всех банках, но на самом деле это не так.

Микрокредиты и займы в МФО

Микрофинансовые организации специализируются на выдаче кредитов должникам. Они анализируют не только вашу кредитную историю, но и многие другие факторы. В таких фирмах вы можете выбрать сумму и срок, на который вам будет удобно отдать деньги. Поэтому своевременное погашение кредита будет в вашу пользу.

Мошенники предлагают исправить кредитную историю

Когда мошенники предлагают восстановить кредитную историю, они никогда не называют название своей компании, ссылаясь на то, что они не рекламная компания, чтобы придумывать громкие имена, и не банки, которые отказали вам, ссылаясь на конфиденциальную информацию. Давят, что кредит нужен и не выдается банками из-за плохой кредитной истории, но за определенную сумму могут все это подчистить.

В настоящее время мошенники используют 2 основные схемы:

1. обещают полностью очистить и улучшить кредитную историю за определенную сумму. После получения денег они исчезают;
2. фальсификация ваших данных и отправка их в БКИ. Но там научились распознавать ложную информацию по определенным признакам;

Как улучшить кредитную историю?

Советы тем кто решил улучшить кредитную историю:

1. Первым делом вы должны погасить все непогашенные кредиты. Через некоторое время просрочки платежей банк обращается в суд, поэтому кредит лучше погасить до этого момента. К кредитам следует относиться очень серьезно.
2. Если до срока платежа еще далеко, необходимо ответственно принимать все последующие платежи, соблюдать все условия договора, это касается и кредитных карт. Чаще всего на это внимание обращают внимание финансовые службы. Такие дополнительные своевременные платежи помогут вам получить кредит в будущем.
3. Есть такая услуга, как ремонт. Вы можете договориться о реструктуризации долга, обратившись в банк. Вам будет предоставлена возможность погасить долг в рассрочку в течение определенного периода времени.
4. Вы можете воспользоваться микрозаймами, о которых уже говорилось выше.

Быстрые ответы