Кредитные карты банков без годового обслуживания

Кредитные карты без годового обслуживания – это идеальный вариант для тех, кто ищет удобный и выгодный способ оплаты без дополнительных затрат. Банки предлагают различные варианты карт, которые позволяют клиентам пользоваться услугами банка без необходимости оплачивать ежегодную комиссию за обслуживание.

ТОП-5 бесплатных кредитных карт в 2023 году

Бесплатное обслуживание кредитных карт является эффективным механизмом привлечения клиентов для банков. Однако, при выборе самого выгодного продукта потенциальному держателю пластика следует подойти с умом. На рынке существует множество предложений, и изучение подробных условий по каждому из них требует значительных временных затрат. Следовательно, более простым решением может быть обратить внимание на наиболее популярные кредитные карты без платы за обслуживание. Далее рассмотрим, какие кредитные карты наиболее популярны у жителей России в 2023 году.

1 место. Кредитная карта «Год без процентов» от Альфа-Банка

Кредитная карта Альфа-Банка не взимает комиссию за выдачу. Бесплатное обслуживание действует только в течение первого года, со второго года сумма составляет 990 рублей. Кроме того, вы можете бесплатно снимать до 50 000 рублей в месяц с любых банкоматов. Если вы превысите указанный лимит, комиссия составит 3,9% от суммы плюс 390 рублей.

Вкратце о кредитных условиях:

1. У карты есть беспроцентный период — 1 год для покупок, сделанных в первые 30 дней, и 100 дней для всех последующих безналичных операций оплаты товаров и услуг.
2. Кредитный лимит составляет от 10 000 до 500 000 рублей. Если сумма кредита превышает 300 000 рублей, необходимо предоставить справку о доходах.
3. Процентная ставка вне льготного периода начинается с 11,99% годовых.
4. Минимальный ежемесячный платеж составляет до 10% от задолженности, но не менее 300 рублей.

Карту можно оформить гражданам РФ, старше 18 лет, с постоянным официальным доходом от 5 000 рублей в месяц (после вычета налогов). Чтобы заказать карту, вам нужно заполнить короткую онлайн-анкету на сайте. Решение будет принято в течение нескольких минут. После одобрения карту можно забрать в ближайшем офисе или получить у курьера.

2 место. Кредитная карта «Разумная» от Ренессанс Банка

Карта «Разумная» предлагает постоянное бесплатное обслуживание без требований к сумме покупок. Выпуск карты также осуществляется бесплатно. Оформить кредитную карту можно онлайн через заполнение заявки на сайте. После подачи заявки, вам будет сообщено решение банка в течение дня, и вы получите карту от курьера, который доставит ее по указанному адресу.

Главное преимущество этой карты — длительный льготный период, позволяющий осуществлять безналичные покупки, снятие наличных и денежные переводы без начисления процентов в течение 145 дней.

Условия по карте Разумная:

1. Включают процентную ставку после окончания льготного периода в размере 9,9% для покупок на маркетплейсе Ozon и в сети Перекрёсток, 33,9% для прочих покупок и 69,9% для операций снятия наличных.
2. Комиссия за снятие наличных составляет 5,9% от суммы плюс 590 рублей.
3. Кредитный лимит до 600 000 рублей, а минимальный ежемесячный платеж составляет 3% от суммы задолженности или минимум 300 рублей.
4. Также предоставляется услуга SMS-информирования об операциях за 199 рублей в месяц.

3 место. Кредитная карта «My Freedom» от УБРиР

«My Freedom» — это ведущая кредитная карта Уральского Банка, предлагающая бесплатное обслуживание и долгий период льготного использования. Комиссия за выпуск карты не взимается. Беспроцентный период длится до 120 дней и распространяется на все покупки, совершаемые картой.

В случае невозврата потраченной суммы до истечения данного периода, банк начисляет проценты по ставке от 11,9%. Однако, на снятие наличных и денежные переводы льготный период не распространяется, а на такие операции применяется повышенная процентная ставка — 89,99%.

Прочие условия, касающиеся карты «My Freedom», представлены ниже:

• комиссия за снятие наличных и денежные переводы составляет 5,99% от суммы, с минимальной суммой в 600 рублей;
• предельный кредитный лимит составляет 700 000 рублей; минимальный ежемесячный платеж равен 3% от задолженности;
• стоимость услуги SMS-уведомлений о проведенных операциях составляет 129 рублей в месяц;
• кэшбэк до 35% за покупки у партнеров. Заявку на оформление карты могут подать граждане РФ, достигшие возраста от 19 до 75 лет, с постоянной регистрацией на территории РФ.

Стаж работы на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев (не менее 12 месяцев для индивидуальных предпринимателей). Для оформления требуется только паспорт.

4 место. Кредитная карта Opencard от банка Открытие

Кредитная карта Opencard предлагает бесплатное обслуживание без дополнительных условий. Однако, помимо этого, она также предоставляет интересную бонусную программу. За каждую покупку начисляется до 2% кэшбэка, который можно использовать для компенсации стоимости покупок от 1 500 рублей.

Кроме того, кредитная карта Opencard предлагает следующие условия:

• кредитный лимит от 20 000 до 500 000 рублей,
• льготный период до 55 дней для операций оплаты товаров и услуг,
• процентная ставка от 11,9% годовых,
• минимальный ежемесячный платеж в размере 3% от остатка задолженности (но не менее 500 рублей) — плюс начисленные проценты, комиссия за снятие наличности в размере 5,9% от суммы плюс 590 рублей.

Для оформления карты необходимы российское гражданство и возраст от 21 до 75 лет, а также официальный доход от 15 000 рублей в месяц и стаж работы на текущем месте не менее 3-х месяцев.

5 место. Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ

Банк ВТБ предлагает своим клиентам уникальное предложение — кредитную «Карту возможностей» с полным освобождением от комиссии за ее выпуск. Кроме того, обслуживание этого пластикового партнера также предоставляется бесплатно, независимо от суммы покупок, совершаемых по кредитной карте. А это еще не все: пользователь основной карточки имеет право без взимания комиссии заказать до двух дополнительных карт.

Остальные тарифы по данному продукту следующие:

1. Первые 30 дней с момента заключения договора клиент может снимать наличные бесплатно до суммы 100 000 рублей, а в дальнейшем будет взиматься комиссия 5,9% плюс 590 рублей.
2. Суммы кредитования варьируются в пределах от 10 000 до 1 000 000 рублей. Неработающим пенсионерам гарантировано получение не более 100 000 рублей.
3. Льготный период составляет 110 дней и применим для операций оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных и переводов.
4. Минимальный платеж следует погасить до 20-го числа каждого месяца, сумма которого составляет 3% от остатка задолженности.
5. Процентная ставка за операции по оплате покупок вне льготного периода составляет от 9,9% годовых, а за денежные переводы и снятие наличных — 49,9% годовых.

Заявка на данную кредитную карту может быть оформлена на сайте банка, однако для получения карточки клиент должен посетить офис и предоставить справку о доходах. Минимально допустимая сумма заработка составляет 15 000 рублей в месяц.

Как оформить кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием?

Получение бесплатных кредитных карт — процедура, идентичная получению любых других карт. Чтобы клиент мог получить карту, ему потребуется выполнить пять простых шагов:

1. Подготовьте необходимые документы. Обычно для получения кредитной карты достаточно предоставить один паспорт. Однако, если у вас есть справка о доходах, банк может предоставить больший кредитный лимит или привлекательные условия. При запросе на максимальный лимит могут потребоваться также копия трудовой книжки или контракта.
2. Подайте заявку. Легче всего сделать это на официальном сайте выбранного банка.
3. Предоставьте документы и получите одобрение у банковского специалиста. Обычно заявка рассматривается в течение 30-120 минут в рабочие дни, но процесс может занять 1-2 дня в редких случаях.
4. Подпишите кредитный договор. Внимательно изучите его, поскольку персональные условия могут отличаться от рекламных или общих тарифов. Обратите внимание на возможные платные услуги, такие как страховка. Если они вам не нужны, от них можно отказаться до заключения договора.
5. Получите карту. Неперсонифицированную карту можно получить сразу в банковском отделении, а именную карту придется ждать 3-10 дней. Некоторые крупные банки предлагают возможность доставки карты курьером домой или на работу клиента. После получения карты, ее необходимо активировать. Обычно для этого достаточно позвонить в горячую линию банка или воспользоваться мобильным приложением. В ходе активации клиент должен задать ПИН-код. Чтобы полноценно использовать карту в магазинах, рекомендуется сделать любую операцию в банкомате, например, проверить баланс.

Бесплатные кредитные карты, не требующие ежегодного обслуживания, идеально подходят для клиентов, не желающих тратить дополнительные средства на услуги банка. Однако перед выбором продукта следует внимательно изучить все условия, так как часто для получения бесплатного обслуживания владелец кредитной карты должен выполнить определенные условия.

Наше заключение

Кредитные карты банков без годового обслуживания являются отличным инструментом для управления финансами и повседневными расходами. Они предоставляют удобство и свободу в расходах, не обременяя клиента дополнительными платежами. Кредитные карты без годового обслуживания призваны помочь клиентам сократить финансовые издержки и сделать использование карты максимально выгодным.

Однако, нужно быть внимательным и ответственным при использовании кредитных карт без годового обслуживания. Важно не превышать лимиты и своевременно вносить минимальные ежемесячные платежи, чтобы избежать негативных последствий, таких как штрафы или рост задолженности. использование кредитной карты без годового обслуживания требует дисциплины и понимания своих финансовых возможностей.

В итоге, кредитные карты без годового обслуживания – это отличный выбор для тех, кто хочет удобный инструмент оплаты без скрытых платежей. Они предоставляют свободу и привилегии, помогая клиентам эффективно управлять финансами и получать дополнительные преимущества от своего банка.