Просроченный кредит или кредиторская задолженность, по своей сути, является средствами, выраженными в денежном эквиваленте, которые были заимствованы у банковского учреждения и не возвращены в указанный срок. Согласно аналитическим данным, большая часть просрочек по открытым кредитам связана с форс-мажорными обстоятельствами заёмщика и не имеет оснований характеризовать человека с плохой стороны. Между тем, просрочка в банке допускается только на 1-2 дня, после чего относительно клиента принимаются меры, в виде штрафов и пени.
Виды просрочек платежей
Просрочка платежа бывает нескольких видов, каждый из которых имеет свои нюансы и подвергается различным штрафным санкциям:
- Первая просрочка. Несвоевременная выплата по кредиту на протяжении 1-го месяца считается непродолжительной и обычно сохраняет заёмщику чистую кредитную историю. Банк ограничивается штрафами по отношению к клиенту и напоминает заёмщику об оплате посредством телефонных звонков и сообщений. Погасив образовавшуюся задолженность по кредиту, заёмщик без проблем сможет обратиться в банк ещё раз.
- Продолжительная просрочка. Действует со второго месяца невыплат и до года. В этом случае кредитная история заёмщика будет считаться плохой, что ограничит возможность получения кредита в крупных банковских структурах. Кроме того, банк начисляет штрафные проценты за каждый просроченный день.
- Очень продолжительная просрочка. Если клиент не выплачивает задолженность по кредиту более года, банк вправе воспользоваться услугами коллекторских фирм. Представители таких компаний занимаются взысканием задолженности с заёмщика бесцеремонными методами, в виде шантажа и угроз. В некоторых случаях банк предпочитает судебное разбирательство.
Виды штрафных санкций
На протяжении всего периода изыскания задолженности банк принимает следующие меры воздействия на должника:
- Штраф, в виде фиксированной суммы, которую заёмщик обязан выплатить банку за сам факт просрочки;
- Пеня, в виде ежедневно начисляемого процента на остаток долга по кредиту. Чем больше период задолженности, тем выше будет пеня;
- Увеличение годовой процентной ставки по действующему кредиту;
- Изъятия собственности заёмщика, оставленной в виде залога;
- Возложение долговых обязательств по кредиту на поручителей;
- Использование услуг коллекторов;
- Передача дела в суд.
Обычно, применяемые меры воздействия указываются в договоре при оформлении кредита, поэтому перед заключением сделки следует тщательно изучить все пункты и ознакомиться с возможными штрафными санкциями в случае просрочек. Некоторые солидные банки могут конфисковать имущество, принадлежащее должнику (кроме вещей индивидуального пользования и единственного, пригодного для жилья, помещения).
Что делать при наличии просроченной задолженности?
В первую очередь, при наличии образовавшихся просрочек по кредиту, рекомендуется обратиться непосредственно в банк, для мирного урегулирования проблемы. Если просрочка не является продолжительной, многие банки идут на компромисс и предлагают несколько вариантов погашения задолженности без существенного ухудшения кредитной истории. Это может быть выплата процентов по кредиту, с отсрочкой платежа основного долга, или полная отсрочка при указании, документально оформленных, уважительных причин.
В случае если банк предпринимает меры неправомерного характера (угрозы, шантаж, ночные звонки), следует в письменной форме составить претензию, в которой подробно должны быть описаны угрозы со стороны банковских работников. Желательно, письмо подкрепить документами, в виде распечатки сообщений, носящих угрожающий характер. Составленную претензию необходимо отправить на рассмотрение в прокуратуру и уведомить об этом банк.
Хорошим вариантом для решения образовавшейся проблемы является рефинансирование, посредством оформления кредита в другом банке или МФО. Банковские учреждения, как правило, не занимаются кредитованием физических лиц, имеющих открытую просроченную задолженность. Поэтому самый оптимальный вариант рефинансирования кредита – срочный кредит в микрофинансовых структурах.
Можно ли взять кредит с открытой просрочкой?
Да, это возможно. Кредит с открытой просрочкой могут предоставить МФО или сервисы по предоставлению краткосрочных займов. Они специализируются на оказании срочной финансовой помощи физическим лицам, на простых условиях и в минимальные сроки.
Среди преимущественных особенностей микрокредитования можно выделить:
- Получение запрашиваемой суммы кредита в день обращения;
- Отсутствие возрастных ограничений;
- Лояльные сроки погашения задолженности;
- Отсутствие необходимости лично посещать офис компании;
- Кредитование лиц с плохой кредитной историей и открытыми просрочками;
- Выгодные процентные ставки (по отрасли);
- Минимальный пакет документов;
- Отсутствие необходимости предоставления справок с места работы и документального подтверждения доходов;
- Прозрачность и простота сделок, без скрытых комиссий и платежей;
- Мгновенное перечисление кредитных средств на банковскую карту заёмщика;
- Удобные способы погашения долга;
- Возможность пролонгации займа;
- Круглосуточная работа сервисов микрофинансирования.
Обратившись за финансовой помощью в МФО, можно со 100% вероятностью получить краткосрочный займ, без необходимости собирать дополнительные справки. Личность заёмщика проверяется по паспортным данным и при наличии просроченной задолженности по кредитам можно рассчитывать на лояльное отношение со стороны организации.
Решение о выдаче кредита принимается через 15-15 минут после рассмотрения заполненной анкеты. Получить кредитные средства уже в день подачи заявки наличным и безналичным способом, по предпочтению заёмщика. Погасить долг по кредиту можно также несколькими способами: перечислением необходимой суммы на реквизиты компании, в отделениях банков-партнёров, используя электронный кошелёк, на терминалах самообслуживания.
Релиз был подготовлен специалистами портала: kredibank.ru
