Рефинансирование кредитных карт – это финансовая стратегия, которая позволяет заменить один или несколько кредитных карт долгосрочным кредитом с более низкой процентной ставкой. Такой подход может быть весьма выгодным для тех, кто имеет накопившиеся долги на кредитных картах с высокими процентными ставками и стремится снизить свои финансовые затраты.
Кроме обычных банковских предложений на рынок вышли и узконаправленные. Рефинансированием называется получение другого займа для погашения предыдущего. Потребители сталкиваются с проблемами, связанными с выплатой долга по взятому ранее кредиту. Тогда можно прибегнуть к помощи банковских организаций с выгодными ставками рефинансирования кредитной карты.
Как работает рефинансирование кредитных карт?
Программа направлена на то, что бы помочь клиенту, попавшему в трудную ситуацию, выбраться из водоворота долга. Путем рефинансирования организация, в которую обратился должник, гасит задолженность перед прочими кредиторами. Если на руках находится несколько пластиковых карт с долгами, то их можно объединить в единую сумму и выплачивать с гуманными процентами.
Как правило, большинство банков легко соглашаются на подобное по кредиткам сторонних организаций. Причем переплата по общему долгу снижается.
Причины рефинансирования выданных займов
Главные причины, по которым люди выбирают перекредитование по продукту на пластиковом носителе:
- уменьшается процент по ссуде;
- срок кредитования становится длиннее;
- потребитель хочет объединить платежи в один;
- улучшение условий пользования денежными средствами;
- желание получить лучшие условия кредитования;
- снижение ежемесячного платежа.
В процессе процедуры можно полностью или частично возвратить средства банку без штрафных санкций. Или же взять дополнительные средства в качестве очередного займа и приплюсовать выплаты к общему платежу. Процедура обоснована, если процент по займу меньше вех предыдущих на 2,5 %.
Условия и процедура оформления новой ссуды
Схема такова:
- Клиент идет в банк, предлагающий перекредитовать, и доказывает финансовую состоятельность.
- Получив согласие на выдачу средств, заемщик возвращается в организацию, выдавшую кредитную карту. Там получает разрешение на оформление нового кредита в стороннем банке для погашения имеющегося.
- Получив письменное разрешение на руки, необходимо вернуться в выбранный банк и подписать договор.
- Остальные манипуляции по закрытию долга делает финансовая организация. С этого времени потребитель делает фиксированные платежи в адрес этого банка.
Для получения кредита на выгодных условиях, нужно собрать пакет документов. Как правило, он един, но банк вправе запросить дополнительные подтверждения платежеспособности.
Непременно понадобятся:
- паспорт РФ + копия;
- трудовая книжка, где указано официальное трудоустройство;
- текущий договор займа;
- форму 2-НДФЛ.
Испорченная кредитная история. Как быть?
Зачастую должники, прежде чем прийти к мысли о рефинансировании, успевают испортить кредитную историю. В таком случае получить новый кредит сложнее. Банки неохотно выдают большие суммы клиентам, которые заведомо не справляются с платежами. Если сумма не превышает полусотни тысяч рублей, то поможет МФО. В таких организациях не требуют большого количества документов и не спрашивают цель займа. Впрочем, отрицательный рейтинг клиента также не интересует.
За подобное доверие придется заплатить повышенными процентными ставками и небольшим периодом кредитования.
Если требуется получить ощутимую сумму, то тогда нужно доказать, что невозможность оплаты существующей ссуды сформировалась по причине веских обстоятельств. Оформления залога повысит шансы на предоставление средств для закрытия кредитных карт. За клиента могут поручиться другие люди, но тогда потребуется подтвердить их состоятельность. Но и в таком случае, условия рефинансирования будут жесткими.
