Как оформить рефинансирование кредита? Часто случается, что человек, взявший кредит, не сможет впоследствии его вернуть. Причинами этого могут стать много факторов. Например, весь доход ушел на лечение родственников или человека уволили с работы. Как же человеку теперь возвращать деньги? Для таких случаев существует понятие рефинансирование кредитов.
Рефинансирование — что это такое?
Рефинансирование – это кредитование, оформленное с целью погасить долг, который заемщик не может выплатить. Например, если человек взял кредит под 20%, и у него нет денег, чтобы покрыть этот долг, то он может произвести рефинансирование по выгодному условию, например, по процентной ставке 16%. В этом второй кредит пойдет на погашение первого займа, а второй кредит необходимо выплатить по более выгодным условиям.
Как оформить рефинансирование кредита?
Для того, чтобы оформить рефинансирование кредита, необходимо подать заявку в другом банке. Можно оформить перекредитование в той же организации, где был взят первый кредит, но велика вероятность отказа. В заявке нужно указать объективные причины рефинансирования. К таким причинам можно отнести потерю работы, болезнь близкого родственника и так далее.
После подачи заявки, банк рассматривает предложение клиента. В случае с положительным ответом, клиент и банк подписывают договор кредитования, и банк досрочно закрывает долг по первому кредиту.
Как рефинансировать кредит с просрочками?
Оформляя кредит в банке, заемщик даже не думает о том, что с его стороны могут быть допущены просрочки периодических платежей. Но жизнь имеет свойство меняться. Финансовое положение заемщика может резко ухудшиться по независящим от него обстоятельствам.
Каждый человек может внезапно и надолго заболеть, его могут сократить с работы и т.п. Нередко встречаются ситуации, что человек не правильно рассчитал свои финансовые возможности, набрав множество кредитов в различных банках. В таком трудном положении заемщик ищет выход из сложившейся ситуации. Этим выходом может стать рефинансирование кредита.
Согласится ли новый кредитор?
Сегодня немало банков предлагают рефинансирование займов других кредиторов. По программе рефинансирования банки предлагают более выгодные условия кредитования: пониженную процентную ставку, увеличение срока кредитования и снижение размера единовременного платежа. Таким образом, банки надеются, что заемщик по программе рефинансирования станет их постоянным клиентом.
Заявки на рефинансирование кредитов клиентов, допустивших просрочку по кредиту, банки рассматривают весьма неохотно. Ведь у них самих есть проблемные кредиты и клиенты, которые нерегулярно вносят платежи по займам.
Однако если гражданин хочет попытать счастья и рефинансировать свой просроченный кредит, то ему придется документально доказывать банку, что просрочка произошла не по его вине, а в этом виноваты объективные причины. Например, длительная болезнь, несвоевременная выплата заработной платы и т.п.
Сначала о рефинансировании кредита нужно попытаться договориться с банком, выдавшим кредит. В данном случае банк рассмотрит вашу ситуацию в индивидуальном порядке и предложит погашение займа на других условиях. Например, увеличит срок кредитования, уменьшит размер платежа и т.п. Если же банк отказал в рефинансировании или предложил совершенно невыгодные условия, то гражданин смело может обращаться за рефинансирование займа в другой банк. Вполне возможно, что новый кредитор согласится на рефинансирование.
Необходимо выяснить суммы просрочки и основного долга
Обычно банки рефинансируют просроченные кредиты, по которым просрочка составляет не более трех месяцев. В связи с этим, если гражданин не смог оплатить всего лишь один периодический платежа, он должен немедленно начать вести с кредитором переговоры по поводу дальнейшей оплаты займа. В любом случае с кредитором необходимо будет пообщаться, чтобы выяснить полную сумму займа со всеми процентами и штрафами. Обязательства перед старым кредитором необходимо погасить в обязательном порядке.
Чем раньше начнутся переговоры, тем меньше будет просрочка. Тем больше шансов получить рефинансирование в другом банке.
Как уговорить банк на рефинансирование кредита?
Если же просрочка по кредиту составляет больше трех месяцев, а ее сумма стремительно растет, то рефинансировать заем в новом банке окажется довольно сложно.
Необходимо доказать, что на просрочку повлияли объективные причины и что данные причины устранены или будут устранены в ближайшее время, что кредит в дальнейшем будет выплачиваться без каких либо просрочек.
Для этого лучше всего обратиться к специалистам: кредитные брокеры, медиаторы, антиколлекторы. За их услуги придется заплатить, но зато с их помощью можно добиться желаемой цели.
Для рефинансирования кредита необходимо банку предоставить полную информации о соискателе, весь необходимый пакет документов. Также банк имеет право потребовать от заемщика в обеспечительных целях предоставить ликвидное имущество в залог и (или) поручителя.
Положительные стороны рефинансирования кредита
Плюсов у рефинансирования много. Во-первых, это самый дешевый и легкий способ не испортить себе кредитную историю. Ведь при плохой кредитной истории ни один банк не одобрит клиенту кредит. Другие способы намного дороже и не эффективнее. Во-вторых, клиент получает новый кредит на более выгодные условия и может выплатить долг, немного сэкономив.
Но у рефинансирования есть так же и отрицательные стороны. Например, некоторые банки могут отказать заемщику в кредите, если в истории указана процедура рефинансирования. Это значит, что клиент может воспользоваться ею снова. То есть у клиента возникают проблемы с выплатой долга. Именно такой логикой руководствуются некоторые банки России.
Наше заключение
Рефинансирование – это удобная процедура для тех, кто не может выплатить кредит в ограниченный срок. Рефинансирование хорошо всем, но это не значит, что ее можно брать неограниченное количество раз. Банк может установить лимитный предел рефинансирования. Это значит, что, если есть шанс выплатить долг самостоятельно, то лучше воспользоваться им.
