Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2021 году


4.8
(215)

Рефинансирование кредитов — является банковским термином, который предполагает заключение нового контракта или изменение существующих позиций с целью улучшения условий кредитования. По другому – это новый кредит для погашение имеющихся кредитов. В сегодняшнем релизе будут представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2021 году.

Каким образом рефинансирование поможет справиться со многими финансовыми проблемами?

Уменьшите ежемесячный платеж. Чтобы избежать проблем и избежать задержек, вы можете обратиться в банк для рефинансирования. Например, увеличить срок действия договора и изменить ежемесячный платеж для более удобного погашения кредита. Однако важно понимать, что переплата будет выше.

Понизьте процентную ставку. Если вы поторопитесь и не будите соблюдать правила условия договора, вы можете подписать договор на невыгодных вам условиях. Рефинансирование – простой способ сэкономить на процентах. Важно отметить, что большинство кредитов основано на дифференцированных выплатах. Другими словами, за первые несколько месяцев выплачиваются проценты, и только потом выплачивается основная сумма.

Выкупить заложенное имущество. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это пригодится, если вам нужно продать или передать заложенное имущество.

Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются получить добросовестных заемщиков, которых они стараются отобрать у конкурентов. С этой целью и была разработана программа рефинансирования кредитов кредитных организаций, позволяющие производить перекредитование на более выгодных условиях.

С другой стороны, банки, с которыми заключен кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если они своевременно производят все обязательные платежи. Эти организации предлагают новый кредит на погашение долгов.

Важно отметить, что банки публикуют образцовую информацию о методах рефинансирования. Ситуация каждого заемщика рассматривается индивидуально, и условия, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Рекомендуем:  Рефинансирование потребительских кредитов

Проанализировав несколько вариантов, вы сможете выбрать лучшее решение для финансовых проблем. Ниже приведен список финансовых организаций, в которых лучше рефинансировать кредит.

МТС Банк — рефинансирование кредитов других банков

МТС Банк работает с кредитами других организаций на сумму от 50 тысяч рублей, максимальная сумма – 5 миллионов. Контракт можно заключить на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка – 6,9%. МТС Банк позволяет рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Кандидат должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 20 до 70 лет (на момент получения кредита);
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • иметь постоянный источник дохода в течение последних 3 месяцев.

Прочие условия соглашения:

  • МТС Банк не рефинансирует собственные кредиты;
  • кредит предоставляется без комиссии;
  • погашение — ежемесячно, равным платежом;
  • возможно досрочное закрытие (в любом объеме и без комиссии).

Оставить заявку

ВТБ — рефинансирование кредитов

Программу рефинансирования предлагает ВТБ банк, в рамках которого клиент сможет погасить задолженность перед третьими лицами банка. Новый кредитный договор заключается сроком от 6 месяцев до 7 лет. Базовая процентная ставка колеблется от 6,4 до 13,2% годовых, при более благоприятных условиях для участников зарплатных проектов. В случае отказа в страховании жизни и здоровья применяется надбавка в размере 4 процентных пункта.

Кредитный лимит составляет от 50 000 до 5 млн. рублей. Воспользоваться программой рефинансирования ВТБ могут только граждане России, имеющие официально подтвержденный доход не менее 15 000 рублей в месяц и общий стаж работы 1 год.

К действующим кредитным продуктам предъявляются следующие требования:

  • не иметь открытых просрочек;
  • своевременное погашение долга за последние 6 месяцев;
  • кредитные продукты – Кредитная карта, Ипотека, Автокредит, Потребительский кредит с залогом или без него.

На момент выдачи рефинансирования до даты расторжения действующего кредитного договора должно остаться более 3 месяцев. В рамках данной программы клиент не может переоформить кредиты, полученные в банковских учреждениях группы ВТБ.

Оставить заявку

УБРиР — рефинансирование срочных потребительских кредитов

Добросовестные граждане с хорошей кредитной историей могут получить кредит ниже 6,5% годовых. Срок кредита – 3, 5, 7 или 10 лет. К выдаче доступны средства от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Возможно досрочно погасить кредит без комиссии.

Должник должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь возраст – от 19 до 75 лет;
  • обязательная регистрация в одном из регионов присутствия банка;
  • Трудоустройство – не менее 3 месяцев опыта работы на последнем месте (от 1 года, если заемщик ведет бизнес).

Из документов потребуется паспорт и подтверждение дохода за последние полгода.

Оставить заявку

Росбанк — рефинансирование потребительского кредита

Росбанк представляет наиболее выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 6,5% годовых. Они предлагают низкие процентные ставки при страховании жизни.

Объем кредитных средств находится в диапазоне от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Контракт можно заключить на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, помимо рефинансирования возможно получение средств на личные нужды.

Рекомендуем:  Где рефинансировать просроченные кредиты?

Росбанк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

  • основной ссудой должен быть потребительский кредит, автокредит, кредит на недвижимость (также возможно рефинансирование кредитной карты);
  • до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
  • кредит был выдан в рублях;
  • заёмщиком не совершались просрочки по кредитным обязательствам.

Требования непосредственно к заёмщику такие:

  • действительное гражданство РФ;
  • обязательная регистрация в регионе нахождения отделения банка;
  • должник обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
  • размер ежемесячного дохода – не менее 15 тыс. руб.

Оставить заявку

Райффайзенбанк — средства на погашение кредитов

В Райффайзенбанке текущая задолженность может рефинансироваться ниже 7,99% годовых. Без финансовой защиты ставка будет от 10,99 до 11,99% годовых.

Программа рассчитана на срок от 13 месяцев до 5 лет. Сумма кредита составляет от 90 000 до 2 000 000 рублей. Также есть возможность получить дополнительные средства на личные нужды.

К заёмщикам предъявляются следующие требования:

  • Российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • Возраст – от 23 до 67 лет;
  • наличие официального трудоустройства (за исключением ИП, юристов, предпринимателей);
  • ежемесячный доход после удержания налогов – от 25 000 руб. для Москвы и Санкт-Петербурга (включая область), от 15 000 руб. – для других регионов;
  • стажировка на последней работе – не менее 3 месяцев;
  • предоставление номера рабочего телефона.

Доход должен быть подтвержден справкой 2-НДФЛ или выпиской из пенсионного фонда за последние 3 месяца. Рефинансированию подлежат кредитные карты, потребительские и автокредиты, ипотека. В рамках программы вы можете переоформить до 5 кредитных продуктов (не более 3-х кредитов или 4-х карт одновременно).

Оставить заявку

Полный список банков кто рефинансирует кредиты можно найти здесь

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковские организации могут ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заемщик ничего не сможет сделать. Кроме того, многие финансовые учреждения неохотно предоставляют эту услугу своим клиентам. Эта процедура означает изменение первоначальных условий кредита и изменение контракта. Это может снизить платежеспособность и репутацию клиента. Банки должны иметь деньги для рефинансирования собственных кредитов, что увеличивает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор дает согласие, условия текущего кредитного договора меняются. Это означает, что поиск новых поручителей и дальнейшая оценка залога отпадут. Однако банк вправе отказать должнику без объяснения причин. В этом случае не лишнем будет знать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк отказать рефинансирование в другом банке?

Да, такой вариант возможен. Например, банк может затянуть с решением и рассматривать договор в течение многих дней, и заемщик не как не сможет на этот процесс.

Банковские организации придерживаются статье 43 ФЗ № 102 «Об ипотеке», которая им помогает удерживать старых клиентов на плаву. Согласно закону, рефинансирование ипотечных кредитов разрешено только в том случае, если это разрешено в соответствии с первоначальным соглашением по ипотеке, которое должно быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если по контракту запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение активов заемщика в качестве обеспечения и рефинансирования имеющейся ссуды.

Рекомендуем:  Что такое перекредитование кредита?

Как правило не все банки используют добавление последующего запрета на ипотеку к кредитным соглашениям. В этом случае заемщику не нужно оформлять разрешение, вы можете просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный кредит.

Кредитный договор с банком расторгается, это делается после заключения нового с другими условиями, поэтому рефинансирование длится один день.

Заемщику предстоит пройти следующие процедуры:

  • сбор новых документов по правилам третьих лиц банковского учреждения, процесс;
  • проверки платежеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ получить новый кредит быстрее. Например, финансовое учреждение может полностью погасить долг, получить подтверждение того, что обременение было снято, и урегулировать право собственности на себя.

Смысл этой процедуры заключается в следующем:

заемщик соглашается с эффективностью более высоких процентных ставок и быстро получает ссуду, а всей документацией занимается банк. Обычно к процентной ставке добавляются два пункта. Это означает, что если до рефинансирования ставка была 9,5%, то она будет 11,5% и выше. На снятие текущего залога с объекта и оформление новых документов уходит около месяца.

На что нужно обратить внимание при заключении договора?

Даже при самом привлекательном рефинансировании договор не исключает скрытых комиссий и других подводных камней. Перед подписанием все бумаги необходимо внимательно изучить, чтобы не попасть в финансовую ловушку.

Очень важно понимать, как рассчитывать проценты. Их можно учитывать следующим образом: либо с момента получения заемщиком денежных средств, либо с момента подписания контракта. В соглашении должна быть указана эффективная процентная ставка. Также следует ознакомиться с типом календаря погашения (выплаты могут быть дифференцированными или аннуитетными).

Воспользоваться кредитным калькулятором можно здесь

В договоре должны быть указаны способы досрочного погашения кредита. Согласно закону, банки не могут применять какие-либо санкции за досрочное прекращение кредита.

Современные банки работают в собственных интересах. Низкая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией и другими факторами. Такие положения являются законными, если они закреплены в контракте. Рефинансирование выгодно только в том случае, если условия нового соглашения лучше предыдущих не только на словах, но и на бумаге.

Релиз был подготовлен специалистами портала: kredibank.ru

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4.8 / 5. Количество оценок: 215

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь со своими друзьями в соцсетях!

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *