Реструктуризация – это процесс преобразования и переструктурирования организации, предприятия или финансовой системы с целью повышения их эффективности и улучшения финансового положения. Этот комплексный процесс может включать в себя изменение организационной структуры, перераспределение ролей и обязанностей, реорганизацию финансовых потоков, а также оптимизацию прогрессивных технологий и стратегий.
Погашение кредита не всегда проходит гладко: может появиться задолженность, просрочка – и тогда банк начислит штрафы. Такая ситуация возникает вследствие снижения дохода. В свою очередь, доход может снизиться в результате выхода на пенсию, беременности, увольнения, реорганизации компании-работодателя и т. д.
Все перечисленные факторы являются уважительными причинами для банка, чтобы пересмотреть условия по кредиту и снизить нагрузку заемщика. Это и называется рефинансированием – изменение условий займа в пользу должника.
Виды реструктуризации:
- Изменение срока выплаты кредита (увеличение), а за счет этого – снижение ежемесячного платежа.
- Изменение ставки (понижение).
- Смена валюты (не так давно было актуально для ипотек, взятых в долларах).
Реструктуризация может быть разной. Например, банк может сократить ежемесячный платеж по ипотеке в 15 раз. Ранее заемщик платил по 15000 руб. в мес., а в ближайший год будет платить только тысячу. То есть банк всегда идет навстречу клиенту и дает разумный срок на поиск новой работы.
Чтобы воспользоваться реструктуризацией, необходимо:
- Написать заявление в банк.
- Представить подтверждающие документы.
- Подписать заявление и указать причину для смены условий по кредиту.
- Подождать решения в течение 14 дней.
- Подписать новый договор и выплачивать кредит согласно составленному графику.
Для получения реструктуризации необходимо предоставить в банк:
- Паспорт.
- Второй документ, подтверждающий личность, например, права на вождение автомобиля.
- Справку с работы о заработке за последние 6 мес.
- Документы, обосновывающие ухудшение финансового положения.
К обосновывающим документам относятся справки о:
- Наступлении беременности из больницы.
- Сокращении на службе.
- Снижении зарплаты и другие.
Банк откажет в реструктуризации, если:
- По кредиту есть просрочка.
- 6 месяцев назад и ранее уже подавалось заявление на реструктуризацию.
- Раннее уже подавалась заявка на реструктуризацию по этому же кредиту.
- Заемщик не представил обосновывающие документы.
Есть и другие причины, по которым банк не будет рассматривать заявление. Например, у заемщика только временная прописка. В этом случае нужно позаботиться о постоянной регистрации в том регионе, где находится банк. Отказ по заявке придет и в том случае, если в ней были указаны недостоверные сведения. Например, занижен ежемесячный доход. Любой обман – повод банка усомниться в заемщике, а в дальнейшем ему могут и просто не выдать новый кредит.
