Где взять кредит, если везде отказывают?


4.5
(131)

Кредитование физических лиц – одна из важнейших задач и дохода банков. Однако не все клиенты получают одобрение своих заявок. По каким причинам банки чаще всего отказывают потенциальным заемщикам?

Основные причины отказа

Одна из веских причин – недостаточный размер заработной платы соискателя. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половину дохода заемщика.

Такой же серьезной причиной считается плохая кредитная история у человека, подавшего заявку на получение кредита.

В крупных банках для обеспечения ссуды почти всегда требуется залог. Его отсутствие или несоответствие – еще один повод отказать клиенту.

Требования учреждения также могут включать наличие гарантии. Если заявитель не сможет получить такую поддержку, маловероятно, что заем будет предоставлен.

Если человек не может документально подтвердить свой доход, ему может отказать любой банк. То же – недостаточный опыт работы на месте. У разных банков свои требования к этому счету – от 3 месяцев до года.

Основные причины отказа

Кредитоспособность заявителя – наличие одного или нескольких существующих займов – может привести к отказу в выдаче другого займа. Серьезной проблемой также является отсутствие постоянной или временной регистрации соискателя в том регионе, где находится банк.

Неофициальная работа и серая зарплата не позволяет получить справку 2-НДФЛ, которая требуется практически во всех банках. В этом случае вы должны подтвердить свою платежеспособность с помощью платежных документов, банковских выписок и т. д.

Рекомендуем:  Кто такие коллекторы и на что они имеют право?

Как банки рассматривают заявки?

Заявки принимаются и обрабатываются в несколько этапов. Первый – это собеседование кредитного администратора с клиентом, где его спрашивают, какой кредит нужен, на какую сумму, на какие цели и т. д. Вопросы могут быть неожиданными и, на первый взгляд, не относящимися к теме разговора. Это своего рода анкета, в результате которой менеджер оценивает соискателя и составляет свою оценку в программе, после чего банк принимает решение.

Следующим шагом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит практически сразу. Если у клиента отрицательная история, менеджер без лишних вопросов отклоняет заявку. Если нарушения незначительны, анкета будет отправлена ​​на дальнейшее рассмотрение.

И третий этап – это автоматическая оценка клиента по специальной рейтинговой шкале. За каждый пункт анкеты начисляются баллы. Если вы не наберете определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются следующие параметры:

  • Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше – у молодых клиентов.
  • Пол. Женщинам отказ приходит реже.
  • Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
  • Образование. Высшее образование – это больше баллов.

Затем выставляются баллы, стаж работы, семейное положение и наличие личного имущества. В ходе скоринговой оценки выявляется кредитоспособность клиента, а также выясняется, склонен ли он к преступным действиям.

Узнав все особенности, клиенту могут сразу одобрить заявку или отклонить ее. Так же они могут отправить заявку в службу безопасности для проверки. Здесь повторно проверяются все данные анкеты и балльной оценки, а при необходимости запрашивается наличие долга гражданина в службу судебных приставов. Если оценка положительная, заявка окончательно утверждается.

Обычно проверка всех этапов занимает 2-3 рабочих дня. В случае одобрения клиент будет проинформирован об этом по телефону из кредитного отдела и далее по рекомендации менеджера прийти в офис банка. Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи кредита наличными или на карту по выбору заемщика.

Способы получить деньги: Если банк отказал в ссуде, а деньги нужны быстро, вам нужно будет искать другие способы их заимствования. Какие еще есть варианты?

Куда обращаться за кредитом?

Помимо крупных банков, к которым в первую очередь обращается потенциальный заемщик, существуют также коммерческие банки. Самыми лояльными банковскими организациями считаются:

  • «Тинькофф Банк».
  • «Восточный экспресс».
  • «Ренессанс Кредит».
  • «Русский Стандарт».
  • КБ «Пойдем».
Рекомендуем:  Почему не дают кредит?

В этих учреждениях больше шансов получить ссуду даже с испорченной кредитной историей. Но их объединяет одно – высокие процентные ставки.

Список всех банковских организаций можно найти здесь

Получение денег через ломбард

Если у заемщика есть личное имущество, которое может быть заложено в ломбард, он получит деньги в день обращения. Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогое оборудование, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не более 50% от рыночной стоимости. Они не берут штрафов и санкций. Если клиент не выкупает свою недвижимость вовремя, она останется у владельцев ломбарда и будет продана на аукционе.

Донорские кредиты

Людям, которым отказывают в банковском кредите, часто прибегают к помощи кредитных доноров. Это люди, которые соглашаются брать на себя кредит под определенный процент при условии, что платежи от реального должника будут производиться вовремя. Есть два пути – обратиться в специально созданные офисы или даже найти фиктивного заемщика. Услуга не из дешевых: со всеми процентами, страховкой и вознаграждением донору.

Займы у частных лиц

Есть много людей, которые зарабатывают на процентах, одолженных другим. Это так называемые ростовщики. Самый простой способ – найти кредитора через друзей. Долг оформляется быстро: подписывается договор – долговая расписка нотариально заверяется (желательно) – деньги выдаются наличными. В интернете есть риск нарваться на мошенников. Итак, есть предложения за которую берут предоплату и это должно вас насторожить. Поэтому лучше обратить внимание на частные сервисы кредитования, где они могут предоставить базу кредиторов в конкретном городе. Ставка начинается от 5-8% в месяц.

Кредит у брокеров

Кредитные брокеры готовы помочь неудачливым заемщикам найти способ взять деньги в долг. Они владеют большой базой данных и в короткие сроки отслеживают все финансовые учреждения, где действительно можно взять ссуду в соответствии с конкретными параметрами клиента. У некоторых брокерских фирм есть услуга защиты интересов клиентов в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.

Рекомендуем:  Что такое кредитный скоринг?

МФО

Если все остальные способы заимствования денег не помогли, остается обратиться в МФО. Это крайний случай, потому что микрофинансовые организации занимают средства под высокие процентные ставки, и существует риск оказаться в долговой яме. При этом своевременный возврат небольших микрозаймов не только поможет заемщику, но и поможет исправить его плохую кредитную историю. Заявку можно подать на веб-сайте организации, и утверждение обычно занимает считанные минуты.

Ознакомиться с рейтингом МФО России можно здесь

Заем на кредитную карту

Если все остальные способы заимствования денег не помогли, остается обратиться в МФО. Это крайний случай, потому что микрофинансовые организации занимают средства под высокие процентные ставки, и существует риск оказаться в долговой яме. При этом своевременный возврат небольших микрозаймов не только поможет заемщику, но и поможет исправить его плохую кредитную историю. Заявку можно подать на веб-сайте организации, и утверждение обычно занимает считанные минуты.

Ознакомиться с рейтингом МФО России можно здесь

Заем на кредитную карту

Удаленный микрозайм на кредитную карту может помочь, когда есть острая необходимость в деньгах. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования у МФО жесткие требования к пластику:

  • Это должна быть новая зарегистрированная карта VISA, Mastercard или Maestro, выпущенная в одном из российских банков с функцией 3D-SecureCode.
  • Подключение SMS-банка.
  • В аккаунте должен быть минимум средств для привязки и верификации карты.

Если карта соответствует всем требованиям, микрофинансовая организация переводит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет, ищите альтернативы.

Другие способы

МФО может перечислить кредит другими способами:

  • на дебетовую банковскую карту:
  • на счет в банке;
  • переводом через платежные системы «Contact», «Золотая корона» и др.;
  • на электронные кошельки «Яндекс.Деньги», «Киви» и др.

Релиз был подготовлен специалистами портала: kredibank.ru

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4.5 / 5. Количество оценок: 131

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь со своими друзьями в соцсетях!

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *