Реструктуризация долга – что необходимо знать каждому? Не всегда заемщики справляются в полной мере со своими долговыми обязательствами по кредитным сделкам по различным причинам. У многих граждан появляются просроченные долги по займам из-за снижения доходов или из-за потери работы.
Банковским организациям проблемные кредиты совсем некстати и они стараются пойти навстречу своим клиентам, которые испытывают временные финансовые трудности. Им невыгодно, чтобы они попали в долговую кабалу и перестали совсем выплачивать кредитную задолженность. Для них самое главное, чтобы заемные средства возвратились назад вместе с начисленными процентами и другими платежами.
Чтобы помочь дебиторам выйти из тяжелого финансового положения, кредиторы предлагают им реструктуризировать взятые займы.
Реструктуризация кредита – что это такое?
Реструктуризация кредита подразумевает под собой изменение условий кредитования в связи с появившейся просроченной задолженностью. В других ситуациях эта процедура не проводится. Кроме того она не является обязательной для финансовой компании. Кредитор сам решает применять ему реструктуризацию в отношении определенного человека или нет.
Все изменения, которые прописываются в кредитном договоре направлены на уменьшение кредитной нагрузки. В большинстве случаев указанная процедура проводится по инициативе клиентов, но может проводиться по судебному распоряжению или самой банковской организацией.
Реструктуризация долга – условия кредитования
Финансовые компании могут изменить кредитный договор по следующим пунктам:
- Когда снижается процентная ставка.
- Когда пересматривается график погашения кредитной задолженности.
- Когда аннулируется часть начисленных процентов.
- Когда предоставляется отсрочка по ежемесячным выплатам.
- Когда снижается сумма ежемесячных платежей.
- Когда уменьшается сумма общего долга.
- Когда меняются условия кредитования в пользу дебитора, который испытывает временные финансовые трудности.
Реструктуризация долга – как проходит процедура?
После того как клиент допускает просрочку по взятому займу, кредитор идет на последний шаг, чтобы помочь ему выполнить свои обязательства по нему. При этом он совершает следующие действия:
- Сотрудники будут в систематическом режиме звонить на контактный номер телефона и требовать возврата кредитного долга.
- После этого дело должника передается в отдел взысканий, который занимается возвратом заемных средств до проведения судебного разбирательства.
- Если клиент никак не реагирует на данные действия, то право требовать долг передается коллекторскому агентству.
Если и этот способ не приводит к возврату денег, то банковская организация становится перед выбором. Она может подать в судебный орган заявление о принудительном возврате кредита или предложить должнику погасить самостоятельно свой долг на индивидуальных условиях. В последнем варианте предложение отправляется на адрес проживания дебитора в письменной форме, где прописываются условия реструктуризации задолженности.
Чтобы не навлечь на себя лишние неприятности, заемщик должен сам обратиться в банковскую организацию и рассказать о своих финансовых трудностях. Далее ему нужно написать заявление о проведении вышеуказанной процедуры и приложить к нему документальное подтверждения факта своей несостоятельности.
Ну, а дальше все зависит от кредитного учреждения. Оно может отказать в реструктуризации долга и подать иск в суд. А может пойти навстречу клиенту и предложить ему самые лояльные условия для погашения кредитной задолженности. Если по его мнению должник является еще благонадежным и платежеспособным, то ему предложат отсрочку по погашению долга или снизят размер ежемесячных платежей за счет увеличения периода кредитования.
В любом случае он будет в более выгодном положении, чем до момента проведения реструктуризации его долга. В ходе проведения этой процедуры должник избежит судебного процесса и у него не будет негативных записей в кредитной истории.
