Что такое краткосрочный кредит и как его оформить?


4.2
(5)

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.


Супермаркет кредитов

Краткосрочный кредит – это кредитование банком денег заемщикам на небольшой календарный срок. Обычно микрофинансовые организации выдают краткосрочный кредит на срок до 1 года. Некоторые коммерческие банки увеличивают этот срок до 2 лет. Со всеми кредитными организациями, которые состоят в реестре ЦБ РФ можно ознакомиться на нашем портале, в категории «займы онлайн«.

Что такое размер краткосрочного кредита?

На усмотрение кредитного учреждения, физическим и юридическим лицам может выдаваться различная сумма краткосрочного кредита. По каждому заемщику банком принимается индивидуальное решение. При этом учитываются следующие факторы: уровень инфляции, собственные средства заемщика, его долги и возможность заемщика выплатить вовремя всю сумму кредита.

Где взять выгодный краткосрочный кредит?

Мы собрали несколько банков и МФО, которые предоставляют краткосрочные кредиты, кредитные карты с долгим льготным периодов или карты рассрочки для беспроцентного кредитования при совершении покупок в магазинах. Информация обо всех них собрана в данной таблице:

Для полного доступа ко всем банковским продуктам, используйте навигационное меню по сайту — или воспользуйтесь поиском по сайту.

Самые популярные МФО России

В данном списке представлены самые лучшие МФО, которые более лояльно относятся к новым заемщикам. Отправьте заявку в несколько микрофинансовых организаций и получите срочный займ в день вашего обращения.

  • МигКредит — Сумма займа до 100 т. руб под минимальный %;
  • Займер — Сумма займа до 30 000 рублей, ставка от 0.76 %;
  • Вебзайм — Первый займ бесплатно на 7 дней;
  • MoneyMan — Сумма до 80 000 руб — платеж раз в две недели
  • Екапуста — Сумма займ до 30 000 рублей под 0%;
  • До зарплаты — Сумма до 100 т. руб на 1 год — Платёж в месяц 9 583,33 р в мес;
  • Монеза — Первый займ для новых заемщиков бесплатно;
  • Е-Заем — Займ до 15 000 руб — первый займ бесплатно;
  • Кредит Плюс — Дарит 750 руб к возврату;
  • Отличные наличные — Сумма займа до 30 000 руб под 0%;
  • Быстроденьги — Сумма займа до 100 т. руб — ставка 1 % в день;
  • Лайм Займ — Первый займ бесплатно до 70 000 руб;
Рекомендуем:  Как и где оформить микрозайм?

Особенности краткосрочного кредита

Краткосрочный кредит может быть использован на разнообразные нужды: 

  • На оплату покупки, на обучение, на лечение, на приобретение необходимых товаров для собственного предприятия, то есть, когда заемщику срочно требуются наличные деньги.
  • Обеспечением кредита может служить личное имущество заемщика, недвижимость, оборудование и товар на складе его предприятия и т. п.
  • Для оформления краткосрочного кредита не требуется поручительство других лиц, но допускается как дополнительная гарантия возврата долга заемщиком.
  • Банковские комиссии за ведение кредитных счетов назначаются в пределах 1%, но в некоторых банках они совсем отсутствуют.
  • Процентная ставка по краткосрочным кредитам составляет 14-18% в рублях и 12-14% в валюте.

Погашение кредита осуществляется путем ежемесячных выплат равными долями согласно индивидуальному графику, согласованному с заемщиком. Срок погашения от 1 месяца до 1-2 лет.

Преимущества краткосрочного кредита

  • Банк принимает решение о выдаче кредита в течение 3-х календарных дней.
  • Для получения краткосрочного кредита требуется минимальный пакет документов: паспорт и второе удостоверение личности, ИНН.
  • При оформлении договора не нужно представлять справку о доходах, поручителей и залог имущества.
  • За досрочное погашение кредита банк не предъявляет штрафные санкции к физическим и юридическим лицам. Можно оплачивать наличными всю сумму или только часть кредита в любое время оговоренного срока в отделении банка, который выдал ссуду.
  • Кредитование коммерческих предприятий имеет ряд преимуществ: гибкие сроки – от 1 дня до 12-18 месяцев, различные размеры кредита, более низкую процентную ставку, более гибкие условия обеспечения по кредиту.

«Подводные камни» краткосрочного кредита

Основной «подводный камень» — повышенная процентная ставка. Некоторые заемщики считают, что за краткосрочный кредит придется меньше выплачивать процентов, т. к. они быстро его погасят. Но выдавать кредиты за небольшие проценты банку невыгодно – он не получит существенной выгоды. 

Кроме этого, банк вынужденно повышает процентные ставки, чтобы уменьшить риск при невозврате долгов заемщиками. Поэтому, процентные выплаты по краткосрочным кредитам оказываются не меньше, чем при долгосрочном кредитовании, а иногда даже выше.

Если учитывать растущую инфляцию в последние годы, то заемщику более выгодно взять долгосрочный кредит и возвращать деньги постепенно.

Например: сегодня Вы взяли кредит в 1млн. рублей сроком на 10 лет. С учетом инфляции, сумма 1 млн. рублей сейчас будет сильно отличаться через 10 лет. При любой переплате процентов, выгодно этот миллион получить сейчас на необходимые нужды, чем копить его целых 10 лет.

Рекомендуем:  Как оформить экспресс-кредит онлайн?

Получая краткосрочный кредит на 1 млн. сейчас, вы должны будете вернуть через год сумму, большую в 2-3 раза. Но посудите сами, ведь за 1 год инфляция не может превышать 200-300%.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — Этот вид кредита предоставляется клиентам по договоренности с банком об открытии счета для пополнения оборотных средств и ликвидации кассовых разрывов в платежах заемщика. Но для достижения такой договоренности у клиента должны быть регулярные поступления денежных средств на его счет. Как правило, после овердрафта, первые же поступления идут на погашение краткосрочного кредита. Если погашение овердрафта производится в течение 30 дней, то банк может освободить заемщика от уплаты процентов, в согласии с условиями кредитования.

При овердрафте сумма кредита перечисляется банком на личный счет физического или юридического лица. Погашение долга производится удержанием из заработной платы работников организации. Овердрафтом чаще всего пользуются малые коммерческие организации на закупку сырья, для оплаты аренды помещений, для выплаты заработной платы своим сотрудникам и т. п. Если коммерческая организация сотрудничает с банком долгое время и имеет репутацию надежного плательщика, то банк может существенно снизить процентную ставку по погашению краткосрочного кредита. Но начинающему предпринимателю процентная ставка обычно завышается.

Что такое срочный кредит?

Срочный кредит — этот вид краткосрочных кредитов (как и овердрафт) также используется для покрытия разрывов в платежах заемщика. Срочный кредит предоставляется на короткий срок – 1-2 месяца и в договоре указывается точная дата полной выплаты кредита.

Если у банка для предоставления кредита недостаточно собственных оборотных средств, то он может привлекать финансовые ресурсы на межбанковском ресурсном рынке. Именно условия привлечения этих средств, как правило, определяют размер процентной ставки для заемщика. Для принятия решения банк проводит анализ хозяйственной деятельности клиента за последние 6 месяцев, чтобы оценить риски кредитования.
Если выдается целевой краткосрочный кредит, то банк вправе контролировать целевое использование денежных средств.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия — Этот вид краткосрочного кредита является для заемщика менее выгодным, так как предоставляется под высокие проценты. Обычно кредитная линия предоставляется крупным компаниям для закупки сырья, оборудования, комплектующих деталей, для выплаты заработной платы работникам. Заемщик использует кредитные деньги в свободном режиме, т.е. самостоятельно распоряжается средствами, за это он и платит высокие проценты.

Оформить краткосрочный кредит

Для оформления краткосрочного кредита, для начала необходимо выбрать микрофинансовую организацию, которая попадает под ваш требования. Сегодня существует более 200 легальных МФО, кто предлагает оформить краткосрочный займ в кротчайшие сроки.

Рассмотрим способ оформления краткосрочного зама и некоторые моменты:

  1. Выбор микрофинансовой организации в категории «займы онлайн«;
  2. Тщательное изучение условия кредитования каждой выбранной вами компании;
  3. Регистрация личного кабинета для получения денежных средств;
  4. Получение краткосрочного кредита на банковскую карту, электронный кошелек;

Оформить и получить краткосрочный займ сегодня не составляет труда. Главном моментом считается найти хорошую микрофинансовую компанию а не нарваться на мошенников. Если вы желаете более детально изучить весь перечень (МФО) и узнать более детально о займах, рекомендуем почитать наши статьи в категории «займы онлайн«. В данной категории мы периодически публикуем новый материал о займах и микрокредитных организациях. 

Рекомендуем:  Онлайн кредитование на выгодных условиях

Наше заключение

Какой можно сделать вывод? Краткосрочный кредит выгодно оформлять в настоящее время только при крайней необходимости в денежных средствах. Более выгодно брать среднесрочные и долгосрочные кредиты. Но условия кредитования с каждым годом совершенствуются и изменяются в соответствии с нуждами заемщиков.

Быстрые ответы

Структура кредита — это совокупность субъектов и объекта по кредитному договору. В роли субъекта выступают кредитор и заемщик, а в роли объекта — ссуженная стоимость.

Краткосрочный кредит — самый распространенный вид кредитных отношений. Получить ссуду на небольшой срок, как правило, несложно, поэтому клиенты активно пользуются этой услугой. И при возникновении финансовых трудностей обращаются в микрофинансовые организации.

Краткосрочный кредит – это кредит сроком не более одного года, это основной источник дополнительных средств для организации на временные нужды. Заемные краткосрочные деньги используются для временного пополнения основных и оборотных средств, под товарно-материальные ценности, на капитальный ремонт оборотных и основных средств, а также для других нужд. Учет краткосрочных кредитов на 66 счете. Для целей учета краткосрочных займов в бухгалтерии предназначен 66 счет бухгалтерского учета «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам». Счет 66 – пассивный.

К краткосрочным относятся кредиты со сроком полного погашения до одного года включительно, а также кредиты, предоставленные по возобновляемым кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании. К долгосрочным кредитам относятся кредиты, которые предоставляются на длительный (более 12 месяцев) срок.

Среднесрочный кредит предполагает гарантии возвратности в виде имущественного обеспечения. Заявка на его предоставление рассматривается дольше, чем на краткосрочный, но условия выгоднее: ставка ниже, доступная сумма займа больше.

Краткосрочные и долгосрочные потребительские кредиты В зависимости от длительности срока, на который берутся кредитные средства, потребительские займы делятся на краткосрочные, средне- и долгосрочные кредиты. Обычно минимальный срок кредитования составляет 1 месяц, хотя бывают и исключения. Краткосрочными принято считать такие кредиты, которые выданы на срок до 12 месяцев. Если срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев, такие кредиты называют среднесрочными. Долгосрочные кредиты могут быть оформлены на гораздо более длительный срок – от 36 до 360 месяцев.

Релиз был подготовлен специалистами портала: kredibank.ru

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4.2 / 5. Количество оценок: 5

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь со своими друзьями в соцсетях!

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: