Долги по микрозаймам — что делать и как исправить ситуацию?

Образовались долги по микрозаймам, их можно закрыть прибегнув к реструктуризации или рефинансированию. Так же имеются и другие законные способы избавиться от долгов (МФО) — микрофинансовых организаций. Все это и не только, вы подчеркнете из нашего сегодняшнего релиза.

Если вам в срочном порядке понадобилась небольшая сумма, родные и близкие не в силах вам помочь, банки не идут вам на встречу и не одобряют кредит в день обращения, то в данной ситуации помогут только (МФО) микрофинансовые организации. Здесь можно взять первый займ бесплатно до 30 дней, при этом вернуть в срок столько, сколько вы позаимствовали изночально.

Что делать, если возникла задолженность перед МФО?

Зачастую бывает так, что взятые деньги в кредит у МФО на короткий срок, заемщики не рассчитав свои силы и возможности, попросту попадают в просрочку. Следом, чтобы избежать звонков сотрудников и отсрочить время, оформляют еще один кредит в другом МФО, но уже на большую сумму — (в надежде закрыть процент перед старым кредитором и остаться при деньгах) — таким образом образуется два займа в разных МФО.

Что делать и как быть в данной ситуации, если возникла задолженность перед несколькими МФО и уже в скором времени наступает период, где закрыть нужно не один договор а несколько. В данной статье мы подробно разобрали саму схему, как быстро решить вопрос, если у вас имеются долги по микрозаймам.

Почему возникают долги по микрозаймам?

Большие долги по микрозаймам образуются не просто так, в большей степени по вине самого заемщика и взятия крупной суммы под большие проценты. Как показала практика, заемщики при оформлении займа в ненадежной МФО — не читая договора подписывает электронный документ, в последствии на небольшой период времени забывает о займе.

Когда приходит время оплачивать кредит, при заходе в личный кабинет МФО заемщик может увидеть совершенно другие начисления и информацию о займе. Все это связанно с недобросовестностью многих МФО и скрытыми комиссиями. Но главным фактором остается, невнимательность самого заемщика!

Если не ознакамливаться с договором займа, а условия на тот момент были подписаны самим заемщиком, то долг по такому займу может превышать сумму основного долга — (но бывает и такое что сумма может возрасти в несколько раз). Поэтому, в этой сфере сотрудничества, необходимо тщательно изучать условия договора и брать займы в надежных МФО.

Накопиться долги по микрозаймам могут в том случае, если заемщик:

• изначально не рассчитал свои силы и финансовые возможности в плане погашения;
• невнимательно изучал кредитный договор и условия компании;
• халатно и осознанно отнесся не возвращать деньги кредитной организации;
• потерял место работы или заболел;

ВАЖНО: Как не крути, возращать долги прийдется и здесь не важно по каким обстоятельствам заемщик не может платить по взятым на себя обязательствам. Поэтому, данную проблему нужно решать незамедлительно, а лучше всего, как можно быстрее связаться с кредиторами и договориться.

Что делать, если много долгов в МФО?

Как поступить, если у заемщика имеется не один долг по микрозаймам, а платить нечем? Допустим, в двух микрофинансовых организациях было оформлено несколько займов — на сумму 20000-25000 рублей, то спустя 6 месяцев и более за неоплату долга, сумма может возрасти до 100000 рублей.

Как выйти из данной ситуации? Если приближается дата платежа а платить нечем, то в первую очередь необходимо воспользоваться пролонгацией займа. Проценты гасятся, срок увеличивается на дату следующего платежа, а основная сумма остается не затронутой. Возможно это покажется накладно, но все же менее затратно, если искать сумму чтобы погасить сумму целиком. Продление договора побудит вас, найти решение в период пролонгации и выплатить долг целиком.

Но если у вас все на столько плохо и вы уже не раз прибегали к пролонгации займов, здесь нужно идти другим путем. Большая часть МФО идет на встречу и может сама предложить альтернативный выход из данной ситуации. В первую очередь компания заинтересована в продлении договора займа, ведь заработок МФО складывается именно с этого.

Например, компания видит что вы исправно платите проценты долгое время, но закрыть долг целиком так и не удается. Здесь необходимо прибегнуть к общению с сотрудниками и четко по делу объяснить жизненную ситуацию. В лучшем случае, компания может предложить воспользоваться 10 дополнительными днями, для погашения займа целиком. Возможно возьмется дополнительная сумма, но все же — это будет наименьшая сумма по сравнению с выплатой огромных процентов за просрочку.

Какие есть варианты по быстрому погашению микрозаймов

Варианты по быстрому погашению займов все же имеются, но некоторые из них могут быть не доступны. Ведь не у каждого гражданина имеется жизненные резервы.

Чтобы быстро погасить долги МФО, можно:

• заложить в ломбард дорогие вещи;
• оформить займ под залог ПТС, с наименьшей процентной ставкой;
• оформить займ в другом МФК-МКК под наименьший процент;
• взять кредит в банке под залог недвижимости или имущества;
• попытаться оформить кредитную карту с льготным периодом до 120 дней;
• в крайнем случае прибегнуть к процедуре банкротства если сумма большая — (обязательная консультация с юристом).

Все представленные выше пункты, имеют свои преимущества и недостатки — (но если вы полностью закроете глаза на проблему, долги по микрозаймам станут неконтролируемыми и здесь уже могут подключиться коллекторские агентства).

Что будет, если не платить микрозайм?

Если переговоры с двух сторон были безрезультативны, кредитная организация будет оттягивать время до последнего, а уже после взыскивать ваш долг в судебном порядке. Кредитным организациям это на руку, ведь они действуют в рамках закона — (а вот для заемщика ситуация может быть плачевной).

Сотрудники микрофинансовых организаций вряд ли будут приходит к вам домой, с целью оповестить индивидуально. В первую очередь будут оповещать по СМС, звонить на телефон. А если при оформлении займа были указанны контактные данные соц. сетей, то здесь идет прямое оповещение именно через них. Связанно это с тем, что практически все МФО имеют ограниченный персонал сотрудников, а представителей кредитной организации в вашем городе может попросту не быть.

Пока заемщик игнорирует долгое время звонки, СМС оповещения, кредитная организация может с легкостью передать долг коллекторам для взыскания, но в целом МФО не церемонятся, а просто напросто продают долг третьим лицам за копейки.

И здесь уже в полне вероятно можно ожидать визитов домой, телефонных звонков с угрозами, звонки на работу и так далее. Для того чтобы понять как действуют коллекторы и как с ними вести беседу, лучше заранее позаботиться и проконсультироваться с квалифицированным юристом.

ВАЖНО: Даже если ваш долг был продан и вы нашли нужную сумму после согласования с коллекторами, не нужно сразу перечислять деньги — (коллекторы могут обманным путем свести ваш долг к нулю, но это далеко не так)! Основной долг займа 100% останется, а перечисленные денежные средства уйдут в счет погашения процентов.

Взыскание задолженности через суд

Как быть в данной ситуации, если долги по займам были переданы в суд для взыскания? Судебная практика показала, что МФО выдающие займы онлайн через интернет, не так часто подают в суд на заемщиков. Связано это с тем, что после судебного решения, микрофинансовым организациям не удастся взыскать деньги сверх зафиксированной суммы судом.

Тем не менее, если кредитная организация предоставит суду все необходимые доказательства, от заключения договора до электронной подписи, в любом случае судебный орган будет не на стороне заемщика. В процессе разбирательства суд может учесть тот фактор, что кредитор начислил непропорционально большие проценты за просрочку платежа и неустойку. И здесь сама сумма штрафа может быть сведена к минимуму, где должнику придется выплатить только основной долг по кредиту.

Как только решение судебного органа вступило в законную силу, оно передается судебным приставам-исполнителям. В счет погашения задолженности из доходов заемщика они могут удерживать половину его зарплаты. Если у должника нет работы, то в качестве принудительных мер взыскания арестовывается его имущество и банковские счета.

Как только судебное решение вступит в законную силу, дело сразу передается федеральной службе судебных приставов — (и здесь начинаются не самые лучшие времена для заемщика). В первую очередь приставы будут стараться найти все источники доходов, где без каких либо объяснений будут удерживать половину его доходов. Если должник не имеет места работы, его имущество и банковские счета будут подлежать аресту, в качестве меры принудительного взыскания.

Если в течении 5 дней после судебного решения, должнику так и не удалось закрыть долг, то заемщик имеет полное право обратиться с заявлением в мировой суд. После рассмотрения заявления, мировой суд может пойти на встречу и отсрочить погашение задолженности на небольшой промежуток времени.

В большей степени судебные органы всегда идут на встречу, но только в том случае если у должника отсутствуют факторы мошенничества. Если по истечению срока отсрочки так и не удалось закрыть долг, судебные приставы принимают меры для принудительного взыскания задолженности.

Как закрыть микрозаймы?

Если заемщик долгое время пользуется услугами МФО и вовремя оплачивает кредит, но задержка и просрочка возникла недавно из-за непредвиденных обстоятельств, то лучшим вариантом последует сразу обратиться в микрофинансовую организацию и объяснить причину. Таким образом, микрофинансовая организация без замедлений сможет пойти на встречу и предоставить отсрочку платежа на небольшой календарный срок.

Это позволит вам не только избежать крупных штрафов но и ограничить себя только выплатой минимальных процентов.

(МФО) — микрофинансовой организации не выгодно подавать на вас в суд или коллекторскими агентствам, ей проще предоставить отсрочку и улегурировать вопрос без судебных вмешательств. Если микрофинансовая организация все же подала в суд на заемщика, то она просто напросто может лишиться всех набежавших процентов — (и это они прекрасно понимают).

Из жизненной практики, проценты спишут но суд обяжет заемщика выплатить основной долг целиком. Так же и с коллекторскими агентствами, МФО не чего не выигрывает а только теряет небольшую часть денег, продавая долг агентству за небольшую сумму. Таким образом микрофинансовые организации хоть как то компенсируют свои финансы и заносят злостного неплательщика в черный список МФО.

Преимущество отсрочки займа

Отсрочка займа – это пожалуй самый наилучший вариант, чтобы избежать задолженности перед МФО. Микрофинансовые организации сами определяют сроки отсрочек для уплаты долгов, а решение принимается индивидуально — (все зависит от платежеспособности и в какой ситуации оказался должник). При таком подходе, преимущество отсрочки займа является хорошим инструментов для решения финансовых трудностей.

ВАЖНО: Если вы решили обратиться за отсрочкой платежа, необходимо проконсультироваться у сотрудников компании, какая именно комиссия будет взиматься за отсрочку. Дело в том что на рынке микрофинансирования еще имеются МФО, где данная услуга может быть платная.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация долга помогает внести изменения в кредитном договоре и существенно снизить финансовую нагрузку на заёмщика. Как правило, такая услуга предоставляется не более 6 месяцев, а при реструктуризации на основную сумму долга будут начисляться проценты, которые должен собственно выплатить заемщик.

ВАЖНО: Реструктуризация и рефинансирование это два разных банковских термина и просим не путать с перекредитованием. Если воспользоваться реструктуризацией, то сделать это можно исключительно в том МФО или банке, где собственно и был изначально оформлен кредит. А под рефинансирование идет понимание, оформление нового кредита для погашения имеющихся задолженностей.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

На сколько вообще реально провести процедуру рефинансирования микрозаймов, если у заемщика имеются просрочки по действующим кредитам? Данным вопросом «как и где рефинансировать микрозаймы с просрочками» сегодня задаются многие люди, которые в прошлом имели просрочки по платежам и имеют в Бюро кредитных историй низкий кредитный рейтинг.

Когда физические лица имеют договорные отношения с банковским учреждением или кредитными организациями, кредитная история заемщика хранится в течении 15 лет. При подаче новой заявки на кредит, любая банковская организация вправе запросить досье заемщика и увидеть платежеспособность клиента. Таким образом банк или кредитное учреждение сразу сможет определить, насколько человек добросовестный и как обстоят его финансовые обязательства.

ВАЖНО! Имея большие просрочки в кредитном досье и множество отклоненных заявок, тем не надежней смотрится клиент в глазах банковского учреждения.

Но все же, если имеются открытые просрочки по микрозаймам, заемщик может рассчитывать на рефинансирование. Не смотря на то что большая часть банков и МФО не работает с недобросовестными клиентами, на рынке все же имеются определенные организации, которые  кредитуют и предоставляют услугу рефинансирования. Но здесь стоит отметить, чем больше имеется сумма просрочки, тем больше прийдется переплатить в процентном соотношении.

Порядок рефинансирования микрозайма

Когда речь заходит о рефинансировании и интересует сам порядок действий, то первым делом нужно найти именно ту организацию, которая при личном согласовании будет взаимодействовать с должником в дальнейшем.

Как только клиент определился с выбором кредитора, подается заявление в письменной форме специалистам компании, которая в течение нескольких дней будет рассматривать договор рефинансирования. Если было принято положительно решение, то к заявителю направляется перечень по предоставлению всех необходимых документов.

Если с документами все в порядке и кредитную организацию все устраивает, заключается новый договор о рефинансировании. Как правило, вся процедура занимает от 5 о 10 рабочих дней и в целом это процедура довольно прота.

В заключении, гасятся все долги и остается один договор, где заемщик в обязательном порядке должен будет вовремя производит платежи согласно графику.