У каждого потенциального заемщика имеется свой индивидуальный кредитный рейтинг. Чем выше этот рейтинг, тем больше возможностей на получение одобрения кредитной заявки и заключение выгодного договора. Процент просроченных платежей отрицательно сказывается на репутации, но существует возможность повысить свой кредитный рейтинг и стать наиболее привлекательным клиентом в глазах финансовых учреждений.
В сегодняшнем релизе рассмотрим методы улучшения кредитного рейтинга и изучим доступные варианты. На практике, даже в случае серьезных нарушений, возможно восстановить репутацию. Все необходимые инструкции и советы представлены в нашей сегодняшней статье.
Что влияет на кредитный рейтинг заемщика?
Это абстрактное понятие, так как каждый банк имеет свою собственную систему для определения рейтинга потенциального заемщика. Один может учитывать рейтинг, рассчитываемый партнерской организацией БКИ, а другой может использовать свою схему оценки.
В любом случае, самым важным критерием является кредитная история заявителя. При размышлении о повышении кредитного рейтинга, первостепенное значение имеет улучшение репутации в качестве надежного заемщика.
Ключевые аспекты, которые влияют на формирование рейтинга заемщика:
- Наличие текущих просроченных обязательств является одним из самых грубых нарушений, которое сразу же приводит к стремительному понижению рейтинга;
- Просрочки, которые были закрыты на данный момент;
- Суммарные затраты на погашение действующих кредитных договоров;
- Важно отметить, когда заемщик выплачивает кредиты, даже незначительные задержки учитываются в кредитной истории (КИ).
- Частота обращения гражданина за кредитами;
- Наличие действующих займов в МФО, которые часто существенно снижают рейтинг, особенно если они берутся регулярно;
- Количество отказных решений и наличие множественных заявок.
Это относится только к истории кредита. Бюро кредитной истории формирует такой рейтинг и, получая оплату, передает его банкам или самим гражданам. Однако банки всегда дополняют этот рейтинг, объединяя его с другими данными.
Для финансовых организаций имеет огромное значение определение уровня финансовой состоятельности заемщика, которая напрямую связана с его репутацией. В качестве дополнительной меры безопасности, применяется скоринговая процедура, которая помогает выявить потенциальные риски, связанные с заемщиком.
Для улучшения кредитного рейтинга следует уделить особое внимание состоянию кредитной истории. Однако важно понимать, что в случае низкой платежеспособности и общей отрицательной кредитной анкеты банк не одобрит вашу заявку.
Способ №1. Оформить кредитую карту
Если потенциальный заёмщик имеет некритично негативную репутацию, то это становится актуальным. При серьёзно испорченной кредитной истории, возможность получить кредитную карту просто отпадает. Поэтому ситуация разрешается, если имеются либо небольшие задержки платежей в течение не более месяца, либо проблемные задолженности, которые были погашены не позднее чем через 90 дней.
При обнаружении негативных данных, безусловно, рекомендуется провести тщательный анализ и выбрать банк, который проявляет высокую лояльность и одобряет большинство заявок. Для этих целей стоит обратить свое внимание на банки, такие как Тинькофф, Сбербанк, УБРиР и Альфа-банк. Здесь вероятность одобрения более высокая, что весьма значимо.
Как повысить кредитный рейтинг с помощью кредитной карты:
-
Для наибольшей вероятности одобрения кредитной карты рекомендуется выбрать 2-3 варианта и отправить запросы одновременно. Учитывая плохую кредитную историю, получить одобрение может быть сложно, поэтому множественная заявка поможет ускорить процесс.
-
Если получено одобрение, следует согласиться на предложенные условия без колебаний. Несмотря на возможный низкий лимит и высокую ставку, заемщикам с неблагоприятной кредитной историей редко предоставляются хорошие условия и высокие лимиты.
-
Получив карту, необходимо активировать ее и активно использовать.
При активном использовании кредитной карты и своевременном исполнении всех обязательств в течение полугода, вы сможете значительно повысить свою репутацию как заемщика. Пройдя этот срок успешно, вы получаете возможность подавать заявки на получение кредитов в различные банки с высокой вероятностью их одобрения. Кроме того, банк, который обслуживает вашу карту, может самостоятельно предложить вам персональный наличный кредит или увеличение лимита по вашей карте.
Если банк, который обслуживает вашу кредитную карту, выстраивает перед вами персонализированное предложение, вам стоит безусловно принять его во внимание. Такой шаг позволит вам в полной мере исправить негативный рейтинг.
Способ №2. Оформить товарный кредит
Для тех, кто желает поднять свой кредитный рейтинг несмотря на неблагоприятную кредитную историю, существует эффективная стратегия. Она заключается в использовании товарных ссуд, предоставляемых для приобретения товаров в магазинах. Именно путем покупки доступной техники или простого смартфона в кредит вы сможете достичь оптимального результата.
Если вы планируете получить большую сумму кредита, вероятность получения отказа будет выше, поэтому рекомендуется удержаться от выбора дорогих вариантов. В этом контексте наиболее подходящим будет приобретение техники, поскольку процентные ставки по кредитам на покупку техники обычно наиболее высокие, что в свою очередь означает более низкие требования к заемщикам.
Как улучшить кредитный рейтинг:
-
Если вы решили приобрести бытовую технику или посетить салон связи, рекомендуем выбрать такие места, которые сотрудничают с несколькими банками. Такой выбор повысит вероятность одобрения вашей заявки на оформление товарного POS-кредита.
-
Вам будет необходимо выбрать любой товар с ценой от 3000 рублей и подать заявку. Принятие решения по вашей заявке обычно занимает всего 5-10 минут, так как программа работает в срочном режиме.
-
При положительном ответе, вам нужно будет подписать договор и строго следовать установленному графику погашения задолженности.
Когда речь заходит о товарных кредитах, обычно рассматривается срок от 3 до 6 месяцев. Когда вы подаете заявку, вы можете установить требуемый период, но бывает, что банк предлагает более длительную выдачу. Возможно, вместо шести месяцев вам могут предложить кредит на восемь и более месяцев. В такой ситуации нет смысла отказываться – не упускайте эту возможность и все же воспользуйтесь этим кредитом.
По истечении срока выплаты товарной ссуды, возможно, вы получите персональное предложение от того же банка. Такое предложение может оказаться прекрасной возможностью для получения кредита с нормальными условиями, особенно в случае, когда товарные ссуды предоставляются крупными банками, такими как Ренессанс, Хоум Кредит и Альфа-Банк, даже при неблагоприятной кредитной истории.
Способ №3. Оформить онлайн займ в МФО
Если вы стремитесь быстро повысить и улучшить свой кредитный рейтинг, то самым эффективным и оперативным решением будет обратиться в микрофинансовую организацию для получения моментального и срочного онлайн займа. Более того, вы можете найти МФО, которые предлагают беспроцентные займы, то есть вы не несете никаких дополнительных расходов в виде процентов и переплаты.
Когда речь идет об улучшении репутации, важно выбирать краткосрочные займы или займы до зарплаты. В данном случае предоставляются небольшие суммы на период не превышающий 1 месяц. Несмотря на то, что процентные ставки являются самыми высокими (не более 0.8% в день), вероятность одобрения заявки максимально высока.
Если у вас имеется крайне неблагоприятная кредитная история, единственным выходом будет обратиться именно к микрофинансовой организации. Банки будут отказывать даже по самым простым и дорогим услугам. В свою очередь, займы предоставляются практически всем без отказа.
При принятии решения при выборе МФО, рекомендуется обращать внимание на программы предоставления новым займополучателям с возможностью бесплатного получения ссуд. Множество микрофинансовых учреждений осуществляют выдачу займов новым клиентам по ставке 0% (под условием своевременного погашения). В результате, не только можно улучшить свою кредитную историю, но также избежать дополнительных переплат.
Как поднять кредитный рейтинг и улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов:
-
Выбор МФО: При выборе МФО, специализирующейся на предоставлении небольших онлайн-займов, вы сможете подать заявку и получить ответ в течение нескольких минут, вне зависимости от времени обращения.
-
Оформление займа происходит полностью онлайн и средства могут быть переведены на карту или другим удобным для вас способом.
-
Погашение микрозайма осуществляется одним платежом, при этом вы можете выбрать любой срок в пределах 30 дней. Главное — закрыть долг в указанный срок.
Если кредитная история не слишком испорчена, то одного обращения будет достаточно. Однако, при длительных задержках в оплате, превышающих 60 дней, может потребоваться повторное обращение. Чем больше займов будут вовремя выплачены и отражены в кредитной истории, тем выше будет рейтинг заемщика.
Способ №4 Кредитный доктор от Совкомбанка
Определенные финансовые организации, включая банки и МФО, сегодня разрабатывают специализированные инициативы, призванные помочь заемщикам, которым отказывают в кредитах, и претендующим на повышение своего финансового статуса. Одним из ярких и успешных примеров такой практики является запущенная Совкомбанком программа «Кредитный доктор«.
Оптимизация кредитной истории требует выполнения трех этапов: получение небольшого наличного кредита в размере от 5000 до 10 000, за счет которого можно оформить кредитную карту с лимитом от 10 000 до 30 000, а затем использовать экспресс-кредит на сумму до 30 000. Каждый из этих этапов положительно сказывается на кредитной истории, улучшая ее и повышая рейтинг заемщика.
Если просчеты в кредитной истории незначительны, более предпочтительным вариантом будет получение кредитной карты или товарного кредита. В случае срочной необходимости повышения рейтинга при отрицательной кредитной истории, рекомендуется обратиться в МФО. Программа Совкомбанка несовершенна тем, что все этапы могут занять около 2-2,5 лет.
